アルコシステムは安心・安全なのか検証します

執筆・監修：

宮城正輝

ライフアドバイザー

　兵庫県を拠点とするアルコシステム（alcosystem.co.jp）がヤミ金なのかチェックします。

日本貸金業協会でアルコシステムを調べる

　日本貸金業協会の悪徳業者（ヤミ金など）による被害をチェックできるページにて「アルコシステム、あるこしすてむ、アルコ、alcosystem」などを確認すると・・

　しかしネットを広く調べていくと、「アルコ」を名乗る悪質な業者がいることが確認できます。

　貸金業のサイトを利用するときは、信頼できる情報源を参照して、URL・貸金業の登録・電話番号などが正しいか確認する必要があります。

キャッシングのアルコシステム 貸金業登録について

　兵庫県を拠点とする株式会社アルコシステム（alcosystem.co.jp）は、金融庁にて貸金業者の登録があることを確認できます。

　貸金業登録は3年ごとに更新しますが、株式会社アルコシステムは14回目となるので40年の歴史があることが分かります。

　ここで気になるのは、株式会社アルコシステムは日本貸金業協会の会員ではないことです。

日本貸金業協会の会員でない業者はヤミ金なのか？

　消費者金融は貸金業の登録が必須となっており、その多くは日本貸金業協会の会員でもあります。となれば・・

　と疑ってしてしまいがちですが、日本貸金業協会の加盟は強制ではありません。なので、未加入ならヤミ金という判断は間違っています。

　日本貸金業協会とは・・

法令・諸規則等の違反行為があった場合は、協会が自ら厳しく処分を行うなど、自主規制機能を発揮する。

引用元：内閣府｜貸金業界の自主規制機関
としての役割

　金融リテラシー（個人がお金に関する意思決定ができるスキルのこと）の向上及び金融トラブル被害の防止を目的とする団体です。

　内閣府でも未加入業者には協会への加入を勧めていますが、強制ではないことから 1店舗で運営する街金など中小の消費者金融の加入率は60%ほどになっています。

アルコシステムの所在地は実在するか

　アルコシステムは公式サイトに本社 所在地の記載があります。この住所は貸金業登録の「本店・主たる営業所」と同じです。

　ホームページはこちらになります。

キャッシングのアルコシステム 利率の上限は年利20%以内か

　アルコシステムでは貸付にまつわる利率は・・

振込キャッシング
実質年率：15.0% ～ 20.0%

引用元：キャッシングのアルコシステム

　このように設定しています。この利率は「上限金利」の範囲内であるといえます。

アルコシステム 以前に徴収していた保証料とは？

出典：キャッシング・消費者金融のアルコシステム

　「アルコシステムは闇金ではないか？」と疑われる根拠になったこがこちらです。

　アルコシステムの融資は「証書貸付」となっていますが、これは借用証書を作成して それと引き替えにお金を貸すやり方です。この借入においては・

　融資が決定した金額から10%が引かれます。この引かれてしまう保証料は、闇金を利用するときに徴収される初期手数料にとても似ています。

　そんなことから、不当に手数料を取られたイメージから「アルコシステムはヤミ金では？」とのウワサが出るようになりました。

アルコシステム 保証料の徴収は過去の話である

　この保証料を徴収しての融資は、2024年現在では すでに終了しています。

　印象の悪かった保証料についてはアルコシステムの収益になっていたのではなく、保証会社へと支払われるお金でした。

　いずれは手元に戻るお金だったとしても 借入できたはずのお金を不当に取られてしまうネガティブなイメージになっていたために、ヤミ金を疑う声がありました。

アルコシステム（兵庫県）は闇金なのか？：結論

　確認できた内容をまとめます。

　アルコシステムは1983年に設立した業者であり、兵庫県を基盤にネットから全国対応しています。

　アルコシステムの闇金チェックはこれで終了となりますが、そもそも、このページにたどり着いた理由・・

　闇金を疑ってしまった「気になるウワサ・口コミ」があったはずです。

　ここからは、融資の条件やサービス内容、使い勝手などを調べ、過去に利用した方の口コミから アルコシステムはどんな業者なのかまとめます。

アルコシステムの借入を申請するには？

　アルコシステムの融資を申し込むときは、これらを準備します。

　年収の書類とは、最も最近の源泉徴収票や所得証明書などが該当します。

　ネットから申請フォームを送信後、電話で内容を確認することになりますが、スマホで撮影した画像の提出を求められることがあります。

ネットの申請フォームで入力すべき内容とは？

　借入の申請をスタートすると規約の同意を求められ、プライベート情報を入力する申請フォームに切り替わります。そこで聞かれる設問はこちらです。

　他社の申請フォームでは見かけない「配偶者の了承」について質問されます。

　こう思う方は多いはずなので、これを聞かれると身構えてしまいます。

　ですが、アルコシステムが配偶者が理解しているかを聞いてくるのは、属性（年収が低い・他社の借入が多い）が良くない方であっても・・

　こんな事例があるからです。

　できるだけ早く回答してスピード融資をするには、最初の申込みの設問で踏み込んだ情報を聞いておく必要があります。

アルコシステム ネットの申請フォーム 年収、住宅ローンなど

　申請フォームのつづき、勤め先情報について。

　子供（5人まで）の年齢・同居・別居を詳しく記入する必要があります。

アルコシステム ネットの申請フォーム 配偶者の詳細

　申請フォームのつづき、配偶者についてより詳しく聞かれます。

　借入の保証人として必要な情報を事前に確認しておきたいことが分かります。

　このようにアルコシステムの申込みフォームは入力する情報がとても多くなります。最初に多くの情報を伝えることになるので、その後は審査がスピーディに進みます。

アルコシステムで5万円を借りるときの返済額

　実際にアルコシステムで5万円の融資が可決した例です。毎月の返済額とトータルの利息はこのようになります（元利均等方式　実質年率：年20%）。

　アルコシステムは柔軟に審査してくれるので、少額であったとしても「可決できた」との口コミが多くあります。

アルコシステムで9.9万円を借りるときの返済額

　実際にアルコシステムで9.9万円の融資が可決した例です。毎月の返済額とトータルの利息はこのようになります（元利均等方式　実質年率：年20%）。

　街金では、9.9万円で可決する例が多くあります。

　これは、利息制限法が関係しています。

　このように制限されているからです。

　つまり、10万円で可決して融資するよりも、1,000円マイナスの9.9万円で可決した方が「高い利率」で貸付ができることになっています。

アルコシステムを週末に利用できる？

　お金が足りなくて焦る場面は、週末にありがちです。

アルコシステムは土曜日に振り込みすることもありますか？

土曜日、日曜日に振込が行われることはありません。

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　アルコシステムは公式サイトへの記載はありませんが・・

　そのため、週末に申し込むと週明けの月曜日の対応になります。

アルコシステムに申し込み後、自動返信メールが届かない

　審査がスタートしている状況が分からないでいると不安になります。

昨日（祝日ですが）アルコシステムに申込みをしたのですが未だに連絡が無く、受付完了のようなメールも届いていません。なので、申込みの際に入力する情報を間違えたのかと不安になっています。
アルコシステムに申込みされた方にお伺いしたいのですが、受付完了の自動返信のメールなどは来ましたか？

私が利用した際には、すぐに自動返信メールが来ましたよ。どんな状況なのか電話で確認すべきです。

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　祝日に審査は行われませんが、申し込みを受理したことを通知する自動返信メールは送信されるはずです。

　このメールが届いてないのであれば、申請時にメールアドレスの入力をミスしているなどの可能性が考えられます。

アルコシステムの審査では在籍確認はあるか？

　借り入れ先を選ぶ要素として、これを避けたい方は多いはずです。

アルコシステムは在籍確認は有りますか？
セントラルかアルコシステムのどちらへ申し込むか迷ってます。

アルコシステムにて審査をするとき、在籍確認はあります。

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私もすでに利用中ですが、アルコシステムの審査では在籍確認があります。

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　アルコシステムの審査では、勤め先へ在籍しているかをチェックするために電話を入れる在籍確認があります。

　アルコシステムの担当者は、電話をかける際にアルコシステムとは名乗らず個人名で電話をします。なので、会社へ消費者金融の利用がバレることはありません。

アルコシステムの在籍確認を回避する方法がある

　「在籍確認アリ」が申込みのネックになっているなら、事前に相談することができます。

借り入れの審査において在籍確認の電話が不要なのは、アクア、アムザ、リンクスと、他にもありますか？

アルコシステムは在籍確認を必要とする業者ですが、相談したところ「在籍確認無し」にしてくれましたよ。

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　基本では在籍確認の実施しますが、属性が良い方はこれを回避できることがあります。それが可能となる条件として、在籍確認の代わりとなる「在籍を証明できる書類」の提出が求められます。

　手元に用意できる書類で対応できるのか、アルコシステムへ問い合わせてみるべきです。

アルコシステムはWeb完結なので手続きが楽である

　申し込みののとき「書類が郵送され、契約書のサイン、返送」の段取りはとても手間がかかります。

アルコシステムはWeb完結を導入したので、初めて利用する手続きが簡素化されています。

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兵庫県に住んでいる方なら、アルコシステムは利用しやすいはずです。
電子署名も導入しており、Web完結になりました。

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申し込み確認のヒアリングのときに「郵送物なし」をお願いしたところ、その後は何も郵送されてきません。

公式サイトを確認したらWEB完済：郵送無しになっています。

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　契約にまつわる「紙の書類を郵送する」手続きは無くなりました。契約の段取りが簡素化されたためにスムーズに借り入れ申請ができます。

WEB完結でも審査の手続きにはヒアリングあり

　「WEB完結になった」とは言っても、審査の内容を確認するためのヒアリングがあります。

アルコシステムさんはWEB完結になったんでしょうか？

そのとおり。
ただし、審査に可決したあとメールで送られてくる書類について説明するので電話が来るし、在籍確認の段取りもあります。

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　審査の段取りすべてがネットだけで完了できるイメージになっていますが、電話にて確認を求める手続きがあります。

スピード審査、即日融資ならアルコシステム

　大手なら当たり前の即日融資ですが、アルコシステムも優秀です。

よく話題になる業者で、融資までが早い業者はどこですか？

私の経験では、アルコシステムは申し込みから振り込みまで2時間ほどでした。

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アルコシステムのスピード振込みには驚かされます。契約にまつわる書類の作成は後回しです。

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アルコシステムのスピード融資に助けられました。AM9時前に申込み、13時になるまでには入金されています。
私は総量規制ギリギリの状態であるにも関わらず貸してもらえました。

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　アルコシステムでは わずか数時間で振り込まれた口コミが多くあります。審査スピードは大手の業者に近いことが分かります。

Web経由の申込みでも即日融資に間に合う

　ネットからの申請であるとき 審査をスタートする初動が遅い業者がありますが、アルコシステムでは・・

アルコシステムの即日融資は非常に優秀です。1時間以内で入金までいけた方がいます。

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オススメはアルコシステムです。web申込からすぐに確認の電話がきます。そして、当日中に振込が完了します。
私が可決したときは、申込から振込まで2時間もかかっていません。他の消費者金融ではなかなか真似できないメリットだと感じました。

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　実際にアルコシステムを利用した方がメリットに感じることは・・

　この2つを挙げる方が圧倒的に多くなります。

アルコシステムの審査の基準とは？

　審査にまつわる質問はとても多いので、重要なポイントのみまとめます。

アルコシステムの審査に助けられたことがあります。総量規制の上限ギリギリまで貸してくれました。

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他社の借入が多い方でも可決の可能性があり、スピード融資で対応してくれるのがアルコシステムです。ただし、借入できる利用枠はさほど多くありません。

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アルコシステムへ初めて申し込みしたが、審査が早く、メール文も電話対応も丁寧でした。

アルコシステムは私も貴重な業者だと思います。可決となる方が多い印象ですが、唯一の欠点は融資の金額が少なめである点です。

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　可決できた方のコメントをよく見ますが、融資額は9万9,000円となる方が多くなっています。

アルコシステムの審査の手順とは？

　審査にまつわる書類と手順はこうなります。

アルコシステムは郵送物の手続きがないので楽です。
朝9時までに申込みを済ませると、14時に入金を完了しています。私は総量規制のギリギリの金額まで貸してもらえました。

アルコシステムは、アムザと同じくらいに審査の必要書類が多めですか？

アムザよりは少なくなります。
私が審査をしたときはこうです。まず、ネットで申請スタート。その後、折り返し電話が来て他社借入などの質問があり・・
・免許証
・保険証
・源泉徴収票
・給与明細2ヶ月分
これらを提出しました。

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　これらの書類を準備しておくことで、スムーズに審査を開始できます。

債務整理、個人再生中の他でも審査が可能である

　中小の貸金業者は、基本的に金融ブラックである方でも審査対象としています。

連休中に（休みであることを承知で）アルコシステムへ申し込みました。すると、営業開始の日に電話があって、すぐに振り込まれました。
電話対応が丁寧で、仕事がスピーディで感激しました。
債務整理をしている私に、ちゃんと「お客様として扱ってくれた」業者はアルコシステムが初めてです。

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私は個人再生の返済中です。現在のところ総量規制の上限までは到達しておらず、借入枠には空きがあって借り入れできる状態ですが「az、アムザ、セントラル」へ申し込むも否決でした。

アルコシステムを試してはいかがですか？
私は個人再生中なのですが、可決することができました。

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アルコシステムの利用についてですが、「金融事故アリ」の状態で可決できたということですか？

事故ありの状態で可決しました。
個人再生なので、残債ありの状態でした。もちろんすべて報告してからの審査となります。

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　債務整理、個人再生の残席ありの方でもアルコシステムの審査は可能であり、実際に借り入れできた方も多くいます。

他社の借入件数が多めであるとき

　この状態でアルコシステムを検討している方も多いはずです。

私は現在、5社から借り入れしています。この状態でもアルコシステムの審査を通過できる可能性があると思いますか？

アルコシステムは、他社の借り入れが多い方を「否決」とする可能性は高いはずです。

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　多くの借り入れ先を抱えていると、可決は難しいといえます。

アルコシステムを利用された方は、契約書の連帯保証人欄をどうされましたか？何も言われてなければ書かなくて構わないのでしょうか？

書かなくて大丈夫です。

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　契約にまつわる情報はその都度 聞いてみるべきです。

アルコシステムで可決できる可能性はどれくらい？

　多くの方がアルコシステムに審査を依頼して、その結果について口コミ・レビューなどを投稿しています。この情報を集計すると、ある程度の可決ラインが見えてきます。

　一般的な属性で見るとこうなります。

　他社の借入件数が少なくても延滞中があると否決になります。また総量規制となる年収の1/3に到達していると否決。少しでも空きがあるならギリギリまでの金額で可決できます。

　これらの条件をクリア出来ているなら、柔軟な審査によって可決が出る可能性が高まります。他社と比較しても審査が甘いと感じる方は多いはずです。

アルコシステムの枠内融資はネットで申請する

　アルコシステムの利用枠に空きがあるとき、申請することで追加の借入ができます。

枠内の追加融資を電話ではなく、ネットかATMで完結できる業者はセントラル以外にもありますか？

アルコシステムが可能です。ただし、融資可能であるときは確認の電話があります。

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アルコシステムは、キャネットやAZのように枠内融資を電話だけで申請できますか？

アルコシステムの枠内融資はホームページから申込み、その後に電話が来た場合には可決であるはずです。ダメであったときはメールでお知らせします。

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アルコシステムは自動審査で可否の結果を出していると予想します。

私もそう思います。枠内融資の申し込みすると、否決であるときは10分くらいで返事が来ます。
最も最短は3分で否決メールが届いたこともあります。

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　枠内融資で可決できる可能性のない（審査をする必要のない）方には、自動的に「否決のお知らせ」メールが送信されています。

アルコシステムで増枠の依頼は可能か？

　アルコシステムで増額して他社の借入をまとめることは可能か？について。

アルコシステムで他社の借り入れをまとめられた方はいますか？

アルコシステムは、あまり融通が利く業者ではありません。
初回から数えて最低でも6回以上は返済しないと、追加や枠内の増加などの相談はできません。

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アルコシステムの審査は容易であり すぐに貸してくれましたが、増額にまつわる相談は拒否されてしまいます。

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　アルコシステムへ増額を希望した方の口コミはいくつかありますが、すべて却下されています。

「増額キャンペーン」のハガキが届く

　増額を申請しても却下されることが多いですが、これを待つことで可能性がアップします。

アルコシステムは何回くらい返済を終えれば、枠内融資、または増額が可能になりますか？

私の実績では、アルコシステムは利用スタートから3ヶ月くらいの利用実績は必要であると感じます。
なので、3回目の返済となります。
ハガキで「増額キャンペーン」にまつわる案内がきます。それを見て電話で手続きをします。

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　増額キャンペーンの対象者については基準が明確になっていないので、真面目に返済しながら連絡が来るのを待つことになります。

借入枠の増加も他社の借入件数が影響する

　ずっと枠内の増加ができない方は、このあたりが影響していそうです。

アルコシステムは枠内の金額が出やすいですか？

私の経験からすると・・
・延滞なしの状態を1年ほど継続
・他社の借り入れ先が増えていない
この2つの条件をクリアしている方なら、増枠が狙えるはずです。

何社から借りているのか分かりませんが、アルコシステムは5社以上の借入がある方なら枠内、または増枠の申請も ほぼ無理です。
場合によっては、電話で連絡が来てハッキリ「貸せない」と言われます。

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　更に借入を希望するなら、他社へ審査を依頼する前にアルコシステムへ相談するようにします。

利息のみ払って契約を繰り越すことは可能か？

　闇金では定番の繰り越し（利息だけを払って契約をそのまま繰り越す）方法：いわゆるジャンプについてです。

キャネット、ライオンズリース、もみじファイナンス、アルコシステムの中で、利息のみ返済を希望しても難なく許可してくれるところはどこですか？

アルコシステムを利用していますが、利息分のみ入金で繰り越しをすることは「頑として認めない」ので、交渉するだけムダですよ。

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私は返済のお金がない厳しい時期に相談したのですが、アルコシステムは利息のみ支払うことを全く受け入れてくれません。
長話を聞いただけで希望は通りませんでした。

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　ヤミ金ではどの業者でも普通にあり得る繰り越しですが、アルコシステムでは受付できないことが分かります。

アルコシステムの借り入れ時には、返済額と回数が確認できる

　可決出来たときには、契約内容にしっかり目を通しておかないとこんなことになります。

アルコシステムから5万円を借りていますが、この契約が何回払いなのか分かりません。毎月、5000円ほど返しています。

アルコシステムは契約書と一緒に「支払い金額 兼 回数表」を送ってくるはずです。もしかして、捨てていませんか？

それらしいものが届いた記憶があります。すでに捨ててしまいましたが。利用者はみんな保管しているものなんですか？

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　アルコシステムは「返済の回数、返済額がいくらになるのか？」の情報を契約時にお知らせするので、忘れずに控えておくべきです。

他社が否決ならアルコシステムへ申し込む

　アルコシステムのイメージはこうなります。

スペースへ審査を依頼して、四週間も待ったあげく否決でした。可決ではない結果なのに、ここまで待たされるのは納得できません。
あまりにもスペースの通知が遅いので、結果の連絡がくる前にアルコシステムへ申し込みました。すると、スピード審査で可決、その日に9.9万円が振り込まれました。

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私の経験で分かったのは、他の業者で否決が続くなら「エイワ、アムザ、アルコシステム」へ審査を依頼するべきです。
このあたりで審査に通過できないなら、どこの消費者金融に依頼しても無理だと思います。

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　アルコシステムは、増額などにおいて融通が利かないところもありますが・・

　これを理由にお勧めする方が多い業者であることが分かります。

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