az ヤミ金か？

　最短30分で審査可能。即日融資も可能。振込手数料0円。京都を拠点とするAZ（az-k.co.jp）がヤミ金なのかチェックします。

日本貸金業協会でAZと名乗るヤミ金の存在を調べる

　日本貸金業協会の悪徳業者（ヤミ金）の報告ページにて「AZ」を調べると・・

　また、金融庁の「違法な金融業者」データ（令和6年3月29日更新）にも「AZ」と名乗る業者は確認できません。

　しかし、ネットで広く調べると携帯電話で勧誘するAZ（080-8437-2183）と名乗る業者が存在しています。所在を明かさず携帯電話で融資していることからヤミ金で間違いありません。

金融庁でAZの貸金業 登録について調べる

　京都府を拠点とするＡＺ株式会社（az-k.co.jp）は、金融庁にて貸金業者の登録があることを確認できます。

　貸金業登録は3年ごとに更新しますが、ＡＺ株式会社は5回目となるので13年の歴史があることが分かります。

AZの所在地は実在するか

　AZは公式サイトに本社 所在地の記載があります。この住所は貸金業登録の「本店・主たる営業所」と同じです。

　ホームページはこちらになります。

AZは利率の上限が年利20%以内か

　AZでは貸付にまつわる利率は・・

フリーローン
実質年率：7.0% ～ 18.0%

引用元：フリーローン｜AZ株式会社

　このように設定しています。この利率は「上限金利」の範囲内であるといえます。

消費者金融とヤミ金の違い

　消費者金融とヤミ金の違いはこうなります。

消費者金融とヤミ金の違い
	消費者金融 （サラ金）	ヤミ金
貸金業の登録	あり	なし
金利の上限	貸付額に応じて 年15～20%	なし
取立時の脅し ・迷惑行為	なし	あり
勤め先・家族への 迷惑行為	なし	あり
貸金業法の遵守	あり	なし
存在意義	合法	違法
借入金の返済義務	あり	なし

　お金を貸す「貸金業」を営む業者は貸金業の登録が必要です。

登録を受けないで貸金業を営むと、無登録営業として、法律によって罰せられます。

引用元：貸金業を始めるには｜日本貸金業協会

　無登録営業として罰せられる業者が闇金です。

　ヤミ金による高額な利息を要求する高利貸しは、暴利行為（他人の窮迫、軽率または無経験に乗じて過大な利益を獲得する行為）であり・・

貸付け自体が公序良俗に反するため、元本自体も民法上の不法原因給付に該当する。

引用元：ヤミ金融業者に係る最高裁判決｜金融庁

　民法第90条にて「公序良俗に反するので無効」としています。つまり、ヤミ金からの借入は元本・利息ともに返済する義務はありません。

AZ（京都府）は闇金なのか？：結論

　確認できた内容をまとめます。

　AZは、京都で長く親しまれてきた老舗の消費者金融：バルファイナンスの経営譲渡を受けて設立されました。1店舗のみの営業ですが、ネットから全国対応しています。

　AZの闇金チェックはこれで終了となりますが、そもそも、このページにたどり着いた理由・・

　闇金を疑ってしまった「気になるウワサ・口コミ」があったはずです。

　ここからは、融資の条件やサービス内容、使い勝手などを調べ、過去に利用したことのある方の口コミから AZはどんな業者なのかまとめます。

AZのメリット：審査は最短30分、即日振込も可能

　AZを利用するメリットにスピード審査があります。

　中小の消費者金融では、審査をスタートしてから振込まで数日待たされる業者もありますが、AZではスピード審査・即日融資を最優先としています。

　審査は最短で30分、平日17:30までなら即日振込に間に合います。この時間までに確認書類のアップロードを終えて契約に同意する必要があるので、お昼過ぎには申込みをスタートするようにします。

　申し込む前には、可決できるか簡易チェックができる「3秒診断」を利用できます。審査の時間を無駄にしないためにも有り難いサービスだといえます。

AZの営業日・営業時間とは？

　AZを利用する前に、営業日・営業時間をチェックしておきます。

　電話での問い合わせ・申込みはフリーダイヤル 0120-848-755（月曜日～金曜日 9:00～18:00）が利用できます。

　審査における連絡は電話か携帯電話のメールで行います。これまでに「メールが届かない」という事例があることから・・

　迷惑メールの設定を見直してAZからのメール「@az-k.co.jp」、画像付メールやＵＲＬ付メールが拒否になっていないか確認しておきます。

AZを利用できる方の条件とは？

　AZでは利用できる方条件をこのように設定しています。

　AZはフリーローン以外にも「学生ローン」、「おまとめローン」などを扱っていますが、どちらのローンも上記の融資基準となります。

　仕事の職種：アルバイト・パート・派遣社員などにまつわる線引きはなく、主婦についての断り書きもありません。そのため、「安定した収入」の範囲に入るなら融資の対象者となります。

　主婦でもパートの仕事に出ていない専業主婦であるときは「安定した収入と返済能力あり」に該当せず、AZが提示する基準を満たしていないため「融資不可」となります。

　また、AZは年金受給者への融資について何も提示しておらず、年金収入だけで「返済能力あり」と見ているのか事前に確認できないため AZの相談窓口へ問い合わせてみるべきです。

申請の前に他社の借入が年収の3分の1を超えていないか確認する

　AZへ審査を依頼する前に、審査で最重要となる年収と他社の借り入れ額を確認しておきます。

　AZは貸金業法を遵守する消費者金融なので、総量規制となる年収の3分の1を超えての貸付は行っていません。

　この規制の対象となるのは、消費者金融、信販会社、クレジットカードのキャッシング枠となっており、複数から借りているならすべての借入金額を合計して年収の1/3と比較します。

　総量規制オーバーとなる借入申請は必ず否決されます。

AZのフリーローンとは？

　AZでは、いくつものローン商品を提供しており、状況に合わせたローンを選ぶことができます。まずは、使途が自由なフリーローンから見ていきます。

AZのフリーローン
資金使途	自由
ご利用金額	1万円～200万円
貸付利率	実質年率7.0% ～ 18.0%
遅延損害金	年率20.0%以下
返済方式	定率リボルビング方式、 元利均等返済、一括払い

　一般的なローンであり、資金を何に使用するのか説明することが不要である（必要書類の提示を求められない）ことから 誰でも借りやすいローンとなります。

AZの貸金業法に基づくおまとめローンとは？

　AZでは他社の借入をまとめる「貸金業法に基づくおまとめローン」があります。融資の条件はこうなります。

貸金業法に基づくおまとめローン
資金使途	貸金業者債務のおまとめ
ご利用金額	30万円 ～ 200万円
貸付利率	実質年率7.0% ～ 18.0% ※ご利用金額100万円以上の場合は 7.0% ～ 15.0%以下
遅延損害金（年率）	年率20.0%以下
返済方式	元利均等返済

　おまとめローンがフリーローンと違っているのは・・

「総量規制における年収の１/３を超えるお借入があるお客様」に最適な返済プランをご提案致します。

引用元：おまとめローン｜AZ株式会社

　つまり、すでに年収の1/3に到達してしまった方でも検討できます。

　ただし、総量規制オーバーの状態での審査になると可決のハードルは高く、誰でも簡単に借入できるローンではないことを想定しておくべきです。

AZの不動産担保ローンとは？

　AZでは不動産担保ローン、賃貸・収益不動産担保ローン、つなぎ融資・フリーローンなど日本全国に融資を行っています。

　相続物件、共有持分権、担保提供を受けられる方であるなら、担保ローンの対象となります。

不動産担保ローン
担保	土地・建物など
ご利用金額	100万円～1億円
貸付利率	5.0％～14.0％
遅延損害金（年率）	年率20.0%以下
返済方式	自由方式・元利均等返済

　土地・建物などを担保にし、保証人は原則不要となります。

AZの事業サポートローンとは？

　事業資金を目的としたローンが AZの事業サポートローンです。法人だけでなく個人でも事業資金が目的なら融資可能です。

事業サポートローン
資金使途	事業資金
ご利用金額	10万円～1,000万円
貸付利率	実質年率7.0％～18.0％
遅延損害金（年率）	年率20.0%以下
返済方式	元利均等返済

　法人名義での融資は総量規制の対象外となります。また、個人事業主の方の場合でも事業資金を目的としているローンは総量規制の対象外となります。

AZの学生ローンとは？

　大学生、予備校生など学生であるならフリーローンよりも学生ローンを利用すべきです。多少ですがフリーローンより利息が低くなります。

AZの学生ローン
対象者	大学生・大学院生・短大生・ 専門学生・予備校生等
資金使途	自由
ご利用金額	1万円～50万円
貸付利率	実質年率15.0％～17.0％
遅延損害金（年率）	年率20.0%以下
返済方式	元利均等返済、一括払い

　学生証だけでなく、その他「免許証」など身分証を提示することで、より可決できる可能性が高まります。

AZの「3秒診断」で可決の可能性をチェックする

　AZにて実際に申込みをスタートする前に、借入できるか簡易チェックができます。

　他社のお借入状況とは、他の消費者金融から借りているトータル金額を指しますが、この金額に含めてはいけない借入があります。

　AZの審査は消費者金融の借入なので、総量規制にかかる借入のみを確認します。クレジットカードのキャッシングで借りた金額は該当し、クレジットカードのショッピングは該当しません。

　この「3秒診断」は簡易的なチェックであり、この診断で「ご融資可能と思われます。今すぐお申込み。」との結果が出た方でも、本審査で否決となる可能性があります。

AZの借り入れ申請：インターネットから申込みの手順とは？

　AZの借入に申請する流れはこうなります。

　申込みのスタートは「今すぐお申し込み」ボタンから。

　本人確認書類の提出方法は、AZ株式会社の公式サイトからのアップロード、カメラアプリ、郵送、FAXなどが利用できます。

AZの借り入れ申請：電話にて申込みの手順とは？

　書類の受け取りができるコンビニエンスストアはこちらになります。

AZの借り入れ申請：店頭で申込みの手順とは？

　店舗に行き、対面で契約する方法です。事前に必要となる書類をチェックして不備がないように持参する必要があります。店舗の住所はこちらになります。

　京都府まで移動できるなら、店舗で契約する方が断然にメリットがあります。

　即日融資を検討しているなら店頭での契約を優先します。

AZの借入審査 Webフォームにて入力する情報とは？

　AZの公式サイトから申し込むとき（インターネット申込み時）に入力を求められる項目はこちらになります。

　とても多いですが、聞かれて迷うような質問はありません。会社の給与明細や住宅ローンの書類を準備しておくとスムーズに入力できるはずです。

AZの審査で必要となる本人確認書類とは？

　AZの借入を申し込む時に求められる「本人確認書類」はこちら。

　このうち一つを選んで提出します。収入が分かる「収入証明書」はこちら。

　これらのうち、一つを選び提出します。

AZをおすすめする口コミについて

　すでに多重債務となってしまった方は、中小の消費者金融であっても否決が続いてしまうことがあります。そんな中で「AZ」にまつわる口コミでは・・

　このように語られます。他社で断られて借入先がなかなか見つからない方にとっては、期待できる希望の消費者金融となっています。

最近のAZは審査方法が変わってきている可能性あり

　長くAZにお世話になっている方は、この数年の変化が気になります。

　柔軟な審査と振込までが早いことが評判となりAZを利用する方は多く、使い勝手が良いとする口コミが多くあります。

　ですが、最近になってからは増枠を申請すると否決されるとの口コミが増えており、「審査の基準に変化があったのでは？」とする口コミも増えてきています。

2年ほど真面目に返済しても借入枠の増枠ができない

　一般的には利用歴が長くなることで、利用できる枠がアップするなど融資条件の優遇が期待できます。実際にAZを利用している方の口コミでは・・

　一般的にありがちな「借入枠の増額」は・・

　このようなサイクルで借入枠の増額を再審査できる消費者金融が多いのですが、「AZ」は数年が経過してもなかなか増えていかないことがあります。

　審査にまつわることなので質問しても回答が得られる可能性は低く、基本としては「増額のお誘い」の連絡が来るまで待つことになります。

枠内融資は千円の単位で申請できる

　現在の借入枠内で借りたいとき、ほんの少しだけ入り用なときには・・

　手元に少額だけ必要なときに助かります。

AZの枠内融資の際に源泉徴収票の提出を求められる

　先ほどと同じくすでに設定している借入枠内での借り入れにおいて、借り入れの手続きをしていると・・

　このときポイントになるのは、再度借りるときには源泉徴収票の提出：つまり、年収に変化があるか？についてのチェックがあります。

　源泉徴収票の提出の有無により・・

　源泉徴収票を提出せずにいると、現在の返済をすべて終えて完済になってからのつぎの融資：再融資は否決されるため、AZから借入はできない状態が続きます。

　今後も継続して利用していく予定なら提出すべきです。

AZは融資決定までがスピーディ 在籍確認も同時進行である

　実際に「AZ」へ融資の申し込みをした方の実績では・・

　この2つのパターンがあることが分かっています。在籍確認とは、借入の申請時に申告した勤め先に実際に在籍しているか？を確認する電話です。

　AZは本人とのヒアリングをしている最中に別のスタッフが本人の勤め先へ電話を入れて在籍確認を終えるなど、「スピード融資」をとても意識している業者であることが分かります。

AZは完済後の再融資で審査、在籍確認なし

　AZは優良と言う方の口コミです。

　AZはとても使い勝手が良い業者であることが分かります。

　もし、逆の考え方で借入枠がずっと残ったままだと「また借りてしまうので問題」だと思うのであれば、完済した時点で解約の手続きを終えるようにします。

AZはヤミ金では？と勘違いした理由：結論

　ここまで見てきて分かるのは、AZは他の消費者金融とは違う特徴がいくつもあります。

　AZは柔軟に相談・審査してくれて、予想以上の借入枠での可決も期待できる業者だといえます。

　このような「融資のしやすさ」にまつわる口コミが多いことからも「AZはヤミ金では？」と勘違いする方がいます。先に確認したように「AZ」は正規の消費者金融であり、ヤミ金ではありません。

AZの基本情報・商品案内・地図

フリーローン
貸付金額	1万円～300万円まで
金利	7.00% ～ 18.00%
返済方式	定率リボルビング方式、元利均等返済、一括払い
返済期間	1回～最長7年3か月
返済回数	1回～87回以内
遅延損害金	実質年率20.00%
担保 連帯保証人	原則不要
貸付対象者	20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
必要書類	身分証明書（運転免許証、マイナンバーカードなど、顔写真付き証明書) 利用 限度額により年収証明書類（源泉徴収票など）
在籍確認	連絡する場合あり
対象地域	全国
即日融資	状況により可能
加盟する信用情報機関	株式会社日本信用情報機構 当該機関が提携する信用情報機関 ・全国銀行個人信用情報センター ・株式会社シー・アイ・シー
本店所在地	〒600-8383 京都市下京区大宮通綾小路下ル綾大宮町５０番地アヤノビル