申込みから契約まで全部スマホで手続き完了。利用可能年齢20歳 ~ 85歳。東京都を拠点とする 日本文化センター プランネル(0120-70-7777.jp)が、ヤミ金なのか確認します。
日本貸金業協会でプランネルを調べる
日本貸金業協会の悪徳業者(ヤミ金)の被害情報を参照して「キャッシングのプランネル、株式会社プランネル、プランネル、ぷらんねる、Plannel」などを調べると・・
「プランネル株式会社」などを名乗るヤミ金が複数いることが分かっています。
有名な消費者金融ほどヤミ金が詐称する傾向にあるため、貸金業のサイト利用する前には、信頼できる情報源を参照して正しいURLであるか確認する必要があります。
プランネル(東京都新宿区)の貸金業登録について
東京都を拠点とする株式会社プランネル(0120-70-7777.jp)は、金融庁にて貸金業者の登録があることを確認できます。
貸金業登録は3年ごとに更新しますが、株式会社プランネルは13回目となるので37年もの歴史があることが分かります。
プランネルの本社 所在地は実在する場所であるか
プランネルは公式サイトに本社 所在地の記載があります。この住所は貸金業登録の「本店・主たる営業所」と同じです。
本社:株式会社プランネル
〒102-0094 東京都千代田区紀尾井町3-12 紀尾井町ビル
TEL:03-3230-3200
フリーダイヤル 0120-70-7777
プランネル公式サイトのURLは「www.0120-70-7777.jp」となっており、サービスを受付している日本文化センターグループのフリーダイヤルをそのまま使用しています。
ホームページはこちらになります。
プランネルは利率の上限が年利20%以内か
プランネルでは、フリーローンの利率を・・
プランネル フリーローン100
実質年率:15.0% ~ 18.0%引用元:キャッシングサービスのプランネル
このように設定しています。この利率は「上限金利」の範囲内であるといえます。
消費者金融とヤミ金の違い
消費者金融とヤミ金の違いはこうなります。
消費者金融とヤミ金の違い | ||
消費者金融 (サラ金) |
ヤミ金 | |
貸金業の登録 | あり | なし |
金利の上限 | 貸付額に応じて 年15~20% |
なし |
取立時の脅し ・迷惑行為 |
なし | あり |
勤め先・家族への 迷惑行為 |
なし | あり |
貸金業法の遵守 | あり | なし |
存在意義 | 合法 | 違法 |
借入金の返済義務 | あり | なし |
お金を貸す「貸金業」を営む業者は貸金業の登録が必要です。
登録を受けないで貸金業を営むと、無登録営業として、法律によって罰せられます。
無登録営業として罰せられる業者が闇金です。 ヤミ金による高額な利息を要求する高利貸しは、暴利行為(他人の窮迫、軽率または無経験に乗じて過大な利益を獲得する行為)であり・・
貸付け自体が公序良俗に反するため、元本自体も民法上の不法原因給付に該当する。
民法第90条にて「公序良俗に反するので無効」としています。つまり、ヤミ金からの借入は元本・利息ともに返済する義務はありません。
プランネル(東京都新宿区)は闇金なのか?:結論
確認できた内容をまとめます。
いいえ、違います ヤミ金ではありません。 闇金とは上限金利20.0%を超える利息、違法な取立、迷惑行為もあり得る危険な業者を指します。プランネルは貸金業法に則って運営しており、東京都知事へ貸金業登録をしている消費者金融です。
プランネル(東京都新宿区)は昭和59に創業 日本文化センターグループのキャッシングサービスです。
プランネルの闇金チェックはこれで完了となりますが、そもそも、このページにたどり着いた理由・・
なぜ、プランネルが闇金だと思ったのか?
闇金を疑ってしまった「気になるウワサ・口コミ」があったはずです。
ここからは、融資の条件やサービス内容、使い勝手などを調べ、過去に利用した方の口コミから プランネルはどんな業者なのかまとめます。
申請の前に他社の借入が年収の3分の1を超えていないか確認する
まず、プランネルへ審査を依頼する前に、審査で最重要となる年収と他社の借り入れ額を確認しておきます。
プランネルは貸金業法を遵守する消費者金融なので、総量規制となる年収の3分の1を超えての貸付は行っていません。
この規制の対象となるのは、消費者金融、信販会社、クレジットカードのキャッシング枠となっており、複数から借りているならすべての借入金額を合計して年収の1/3と比較します。
総量規制オーバーとなる借入申請は必ず否決されます。
プランネルの申し込み手順について
ここからは、実際にプランネルを利用した際の使い勝手などを見ていきます。
プランネルの公式サイトはスマホからアクセスしやすいスタイルにリニューアルしています。ですが、まずはパソコン・タブレットなどから申し込むWeb申請の手順から見ていきます。
- Step1お申込み・審査申込フォームから24時間365日いつでもお申込できます。
- Step2書類の提出本人確認書類など必要書類を提出します。
- Step3契約可決なら使用する銀行口座を登録します。
- Step4融資すべての契約手続きが終了次第、登録口座へ振込があります。
ここでポイントになるのは、必要書類の提出方法です。
プランネル 必要書類の提出方法
申請するときは身分証明書などの必要書類の提出が求められます。提出する方法は2つあります。
専用アプリから撮影した写真をアップロード
ネットから書類をダウンロード、印刷 → 郵送
申し込み書類をダウンロードして書面を印刷、記入(氏名・住所・勤務先・年収・銀行口座など)し、身分証明書をコピーして同封した封書を発送する方法は、郵送を伴います。
スピーディに申請するためには、スマホアプリでの申請がおすすめです。
アプリのダウンロードでWeb完結が可能
スマホアプリを利用して借り入れ申請をすることで・・
公式サイトでは、これが可能であることを大きくアピールしています。
郵送なしの契約 → いわゆる「Web完結」の手続きが可能になります。
郵送書類のやり取り無し
紙の申込書への記入不要
来店不要
もちろん印鑑不要
この手順を見ていきます。
スマホアプリから申請する方法
スマホアプリを利用した「アプリ契約」のスタートも、Web申請と同じく公式ページの申請フォームからとなります。
のちに「必要書類の提出」を求められる方のみ「アプリ契約」が可能となります。つまり、最初の「お申し込みフォーム」から申請をした内容に問題がないなら「アプリ契約」に進みます。
スマホを所持しており、アプリをダウンロードして各種手続きができることが条件となります。
申請フォームで聞かれる内容とは?
プランネルから借入するには、申請フォームに情報を入力して送信する必要があります。その際に聞かれる内容はこうなります。
名前
生年月日
性別
住所
自宅電話番号
携帯電話番号
メールアドレス
希望パスワード
プランネル利用状況
希望の連絡先
健康保健所種別(社会保険、国民健康保険、後期高齢者医療被保険者証)
配偶者の有無
同居人数
住居形態(自己所有、家族所有、賃貸、社宅)
住居年数
住宅ローン・家賃
職業(正社員、契約社員・委託社員・期間工、派遣社員、アルバイト、個人事業主)
年金受給の有無
他社借入件数
他社借入合計額
月々返済合計額
その他月々支出額(生命保険など)
希望融資額(10万円以上300万円まで)
希望返済回数(最長96回まで)
取引目的(生計費融資、事業費融資)
家賃、他社の借入合計から、生命保険など、毎月の出費すべてを聞かれます。
このように詳しい審査をするプランネルの審査結果はどうなるのか、ネットのウワサを見ていきます。
プランネルでは「可決が出やすい」とのウワサは本当か?
実際にプランネルで可決できた方の印象はこうなります。
日本文化センターのプランネルを利用しましたが、審査が甘くて驚きました。
「おすすめ業者」のすべてに審査を依頼したところすべて落ちました。そんな状況で、プランネルのみ可決することができました。
ここで出てきたネットの「おすすめ業者」とは、こちらを指しています。
上記のすべてに審査を依頼すると否決だった方が、プランネルを可決できています。この状況から・・
こんな業者であることが分かります。
ただし、審査は属性(年収、他社の借入、過去の遅延など)を企業がどう判断するかで変わってくるので、他人の結果は参考値にしかなり得ません。
年収150万円の方がプランネルで可決できた例
プランネルはアルバイトの方でも申し込みできます。
私は現在アルバイトで年収150万円です。4年前に自己破産していますが「日本文化センター プランネル」へ申し込み、可決できました。
・可決できた金額は20万円。
・在籍確認なし → 自分の携帯への電話あり。
プランネルは、総量規制が適用される前からある歴史のある業者ですね。
最近では宣伝することも無くなっていますが、たまに ダイレクトメールが届くことはあります。
自己破産から4年目となれば 審査を拒否される可能性もある中で、プランネルは柔軟に対応してくれることが分かります。
総量規制(年収の1/3)に空きがあるなら、アルバイトであっても20万円の借入が期待できます。
プランネルの審査で在籍確認はあるか?
先にチェックした口コミ「アルバイト 年収150万円」の方によれば、在籍確認は無かったとしています。
プランネルの審査では、在籍確認はありますか?
大手のアコムやモビットと同じように、一通りの審査は変わらずに(在籍確認も含めて)ありますよ。
普通に在籍確認の電話はありましたが、審査はさほど厳しい感じではありませんでした。
回答している2人ともに「在籍確認あり」と言っています。
基本は在籍確認がありますが、本人が確認できていない事もあり得ます。在籍確認の電話とは、個人名で電話をして・・
○○さんいますか?
これでOKとなります。つまり、取り次ぎできなくても、会社の事務員が「ただいま席を外しており・・」などを言って在籍を認めているなら在籍確認はクリアとなります。
プランネルは後払いサービスより利息が低い
プランネルへ審査を申し込む方の属性がかなり悪い場合はどうなるのか?について。
日本文化センターが運営するプランネルは、ローンの属性に問題がある方にも融資してくれるらしいのですが、誰か申し込んだことありますか?
金利は18%となっており、すごく低いです。
実質年率18%とは総量規制のほぼ上限なので低くないのですが、「利息が低い」と言っているのは後払いサービスの会話の流れがあったからです。つまり・・
この意味で言っています。これは、正規の業者なら当然のことです。「後払いサービス、ヤミ金」などと比べると、消費者金融の利息は圧倒的に低くなります。
自己破産のあとにプランネルを可決、借入枠が50万円まで増加
先ほどの「属性が悪い方への融資相談」のつづきです。
私は50万円を借りて完済までいきましたけど、滞納歴が多かった私でも可決することができたので、とても柔軟に審査してくれる業者だと感じました。
私は去年までプランネルから借りていました。
自己破産をして3年目あたりでしたが、借入枠20万円で可決、そのあと最終的に利用枠は50万円まで上昇しました。
実際にプランネルを可決・融資 → 完済を経験した方の口コミですが、まとめると・・
他社の返済で滞納が多くても審査は可決
自己破産から3年目であっても可決
自己破産の属性である方でも、真面目に返済できている方には50万円まで利用枠がアップします。
他の業者と比べると可決するハードルはさほど厳しくなく、前向きに対応してくれる業者であることが分かります。
詐欺の被害についての注意喚起
プランネルでは、公式サイトにて「プランネルの社名を使用した詐欺」にまつわる注意喚起をしています。その内容は・・
・破産情報を消去するための手数料を振込させる
・保証人が立てられない方へキャンセル料を請求する
・携帯電話を購入して送るように要求する
・審査のキャンセル時にデータの消去費用を要求する引用元:キャッシングサービスのプランネル
これらは「特殊詐欺の手口」であり、お金の契約について経験の浅い若い方、または高齢者がダマされる傾向にあるので、十分に注意が必要です。
プランネルの基本情報・商品案内・地図
プランネル フリーローン100 | |
ご融資金額 | 10万円 ~ 100万円まで |
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ご融資利率 | 100万円未満:実質年率18.0% / 100万円:実質年率15.0% |
返済方式 | 元利均等分割返済 |
返済期間 | 最長6年 |
返済回数 | 1回~72回以内 |
遅延損害金 | 年率20.0% |
担保 | 不要 |
連帯保証人 | 不要 |
貸付対象者 | 年齢20〜85歳の方までご利用いただけます。(安定収入のある方) |
必要書類 | ご本人を確認できるもの2点(運転免許証等の写し、健康保険証の写し、公共料金の領収書の写しなど ※健康保険証の写しについては、被保険者等記号・番号等が見えない状態にしてご提出ください。) ※当社が必要と判断した場合やお借入総額により収入証明書が必要になる場合がございます。 |
対象地域 | 全国 |
加盟する信用情報機関 | 株式会社日本信用情報機構 当該機関が提携する信用情報機関 ・全国銀行個人信用情報センター ・株式会社シー・アイ・シー |
本店所在地 | 〒102-0094 東京都千代田区紀尾井町3-12 紀尾井町ビル |