SNSで見つかるキャッシングサービス「個人融資 三谷信用金庫」について、お金を借りる手続き、初回の利息、営業時間、借入枠の増額、踏み倒しの影響、嫌がらせ被害の口コミを見ていきます。
素性を知っている方は多いはずなので、ヤミ金チェックは要点だけとします。
金融庁で「三谷（三谷信用金庫）」の貸金業登録を調べる
金融庁の登録業者の検索サービスにて「三谷信用金庫、三谷、みたに、Mitani」を確認すると結果は・・
つぎは、ヤミ金被害の報告を確認します。
日本貸金業協会で「個人融資 三谷信用金庫」を調べる
日本貸金業協会の悪質な業者（ヤミ金）報告ページにて「三谷信用金庫、三谷、みたに、Mitani」などを検索すると・・
悪徳業者として登録がないのは、SNSやホームページに電話番号・住所・運営者などの記載がなく、業者を判別できないことが影響しています。
消費者金融とヤミ金の違い
消費者金融とヤミ金の違いはこうなります。
| 消費者金融とヤミ金の違い | ||
| 消費者金融 （サラ金） |
ヤミ金 | |
| 貸金業の登録 | あり | なし |
| 金利の上限 | 貸付額に応じて 年15～20% |
なし |
| 取立時の脅し ・迷惑行為 |
なし | あり |
| 勤め先・家族への 迷惑行為 |
なし | あり |
| 貸金業法の遵守 | あり | なし |
| 存在意義 | 合法 | 違法 |
| 借入金の返済義務 | あり | なし |
お金を貸す「貸金業」を営む業者は貸金業の登録が必要です。
登録を受けないで貸金業を営むと、無登録営業として、法律によって罰せられます。
無登録営業として罰せられる業者が闇金です。
ヤミ金による高額な利息を要求する高利貸しは、暴利行為（他人の窮迫、軽率または無経験に乗じて過大な利益を獲得する行為）であり・・
貸付け自体が公序良俗に反するため、元本自体も民法上の不法原因給付に該当する。
民法第90条にて「公序良俗に反するので無効」としています。つまり、ヤミ金からの借入は元本・利息ともに返済する義務はありません。
個人融資 三谷信用金庫はヤミ金である
確認できた内容をまとめます。
はい、個人融資 三谷信用金庫はヤミ金で間違いありません。三谷信用金庫は経営陣・本店所在地を非公開のままで 実質年率20％以上となる違法な金利の貸付けをしており、貸金業法違反となる無登録で営業している闇金です。
勧誘に使っているSNS：Xのアカウントはすぐに凍結されたり、ニセ業者による なりすましアカウントも混在しているので、ヤミ金の判別はより難しくなっています。
以降では「闇金 三谷」と記載します。
闇金 三谷の融資条件と金利をまとめます
ヤミ金 三谷はSNS：Xを窓口としてLINEへ誘導するスタイルですが、誰でも閲覧できる公開情報をまとめるとこうなります。
7日間の利息は先引き2割
10日間なら先引き利息：2.5割
新規契約の場合、初回手数料として3千円を先引き
はじめての利用でも審査によって高額融資あり
融資の相談のあとキャンセル料はありません
信頼（実績アップ）次第では1ヶ月の利息2.5割まで対応します。
ヒアリング無しも対応できます。
注目したいのは「先引き」という利息の計算です。そして、初回のみですが 3,000円の手数料の徴収があるので、初回はかなり分の悪い借り入れとなります。
実際にどれくらいの金額になるのか、先引き利息で借り入れる例を見ていきます。
闇金 三谷の貸し付け 先引き2割、2.5割とは？
利息の「先引き」はヤミ金でよくある計算方法であり、正規の消費者金融では見かけないやり方です。実際の金額ベースではどのようになるのか一覧表にします。
| 「闇金 三谷」の融資期間と利息 | |||
| 【1週間】先引き2割 | |||
| 完済 | 手元送金額 | 利息 | 周期 |
| 10万円 | 8万円 | 2万円 | 1週間 |
| 8万円 | 6.4万円 | 1.6万円 | 1週間 |
| 6万円 | 4.8万円 | 1.2万円 | 1週間 |
| 4万円 | 3.2万円 | 0.8万円 | 1週間 |
| 2万円 | 1.6万円 | 0.4万円 | 1週間 |
| 1万円 | 0.8万円 | 0.2万円 | 1週間 |
| 【10日間】先引き2.5割 | |||
| 10万円 | 7.5万円 | 2.5万円 | 10日間 |
| 8万円 | 6万円 | 2万円 | 10日間 |
| 6万円 | 4.5万円 | 1.5万円 | 10日間 |
| 4万円 | 3万円 | 1万円 | 10日間 |
| 2万円 | 1.5万円 | 0.5万円 | 10日間 |
| 1万円 | 0.7万円 | 0.3万円 | 10日間 |
| 完済 | 手元送金額 | 利息 | 周期 |
はじめて利用するときは、10万円を希望しても要望した額で可決となる可能性は低く、現実的には5万円、3万円あたりからスタートとなるはずです。
初回に4万円を10日間借りた場合を想定する例ではこうなります。
10日後に返済する金額 = 4万円
振り込まれる金額 = 27,000円
27,000円となる理由は、10日間の先引き2.5割の利息が1万円。初回の手数料が3,000円の合計13,000円が引かれています。
「先引き」ではない普通の利息ルールで計算すると、借り入れ27,000円、利息13,000円なので利息は48%です。つまり、この取引は利息が5割ほどの超高金利なキャッシングとなっています。
闇金 三谷で5万円を借りたとき 普通・先引きの違いとは
次は先引きの違いについて、分かりやすく実際に5万円を借りる例で見てみるとこうなります。今回は初回の手数料は考慮せず、普通の利息・先引き利息の違いだけを比較します。
| 先引き、普通の借り入れの違い | |||
| 借り入れルール | 借りる額 | 利息 | 返済 |
| 先引き利息 2割 | 4万円 | 1万円 | 5万円 |
| 普通の利息 2割 | 5万円 | 1万円 | 6万円 |
少しの誤差だけで、どちらも同じようにしか見えませんが、利率の計算をすると明確に違います。利率は、借りたお金の「何パーセントが利息か？」となるので・・
先引き利息 = 1万円 ÷ 4万円 = 25%
普通の利息 = 1万円 ÷ 5万円 = 20%
どちらも「利息は2割です」として勧誘しますが、実際は25%を取り立てるのが「先引き2割」のカラクリです。
同様に「先引き2.5割」は普通の利息で 33.3% となります。「25%のイメージ」で、ずっと3割オーバーの利息を払っている方もいるはずです。
10日で実質33%となるので、一般的なヤミ金の指標：トサン（10日間の利用で利息が3割）より高い利息だといえます。
ヤミ金 三谷の実績を増やすと1ヶ月周期の返済も可能
闇金の負担を軽減するために「返済日を遅らせる」方法があります。
例えば、1週間なら月に4回の返済日、10日なら月に3回の返済日があります。この周期ごとに高い利息を払うことになるので、これを月に1回のみに限定できるなら 返済額は大幅に減ります。
闇金 三谷はこのように提示していますが、実際にどれくらいの実績によって「月に1回の返済 利息2.5割」になるのか、口コミを見ていきます。
月一の返済、利息2.5割になるまでは半年ほどかかる
闇金の貸し付け条件は最初は厳しめであり、数回の完済で借入枠の増加、または融資の日数が増えます。「闇金 三谷」の場合では・・
三谷を利用して数ヶ月が経過しています。現在は月１返済で利息は3割、10万ほど借り入れしています。
三谷は、当初は 1週間2割の利息から始めましたが、半年近くは付き合いしてるので、今では「月に1回の返済で利息は2.5割」になっています。
それはズルいですね。
私もそれに近いくらいのつき合いがあります。しかし、まったく周期を延ばしてくれないですし、利息の変化もまったくありません。
これまで、かなり三谷を儲けさせていると思うのですが。
三谷へ 先のコメントをそのまま伝えてみるべきです。
私は気になったので、言ってみたら変えてくれましたよ。
私の場合、月1回の返済に変わるときは三谷からの提案がありました。
これらの口コミをまとめると・・
ただ、この実績も属性（年収、他社の借り入れ、真面目さ）が影響するので、他人の実績は参考にしかなりません。また、中にはこんな方もいます。
私は、三谷から今では1ヶ月あたり2割の利息で借りています。
この条件に変わるまで、半年近くかかりました。
闇金 三谷の公式の提示では「実績を考慮して1ヶ月2.5割まで」となっていますが、実際のところは、さらに低い利息で利用している方もいることが分かります。
闇金 三谷の審査は遅い時間も可能か？
ヤミ金 三谷を利用したいが、もう時間が遅いときの口コミです。
三谷信用金庫を検討しています。すでにPM5時を過ぎていますが、こんな時間から対応してくれますか？
闇金 三谷は夜間の申し込みも始めていますよ。
ヤミ金 三谷は営業時間の提示をしていませんが、実際に夜間に対応があったという方がいるので、問い合わせてみるべきです。
土曜日・日曜日に「ヤミ金 三谷」を利用できるか？
闇金 三谷の営業日も気になります。
三谷信用金庫さんは、土日営業していますか？
土曜・日曜・祝日などは営業していません。
週末には遊ぶお金がほしい方は多いので、土曜・日曜に貸し付けしているヤミ金もいますが、「闇金 三谷」は休みなので連絡は来ません。
保証金、手数料、キャンセル料を請求する詐欺業者に注意
週末に営業している業者で、特に気をつけたいのが・・
「お金を借りるのに先に保証金を払え」は詐欺です。
引用元：融資保証金詐欺|大阪府警本部
まずは「実績を作ってから」と言って金銭を要求してくるなら詐欺と見て間違いありません。このような「週末、夜間も融資できます」タイプの詐欺業者は、SNSでいくらでも見つかります。
ヤミ金 三谷は、金曜日までに借り入れを申請をしていると、土曜日なのに・・
「月曜の朝イチ送金します」と連絡がありました。
貸し付け業務をしているのではなく 振込予定の連絡だけですが、週末であっても返信してくることがあります。
ヤミ金 三谷の借入枠の上限はどのくらいか？
ヤミ金を利用していると 借入件数が増えていきがちですが、すでに借りている「ヤミ金 三谷」にて借入枠をアップしてくるなら、新たな借り入れは不要になります。
三谷を利用しています。初回の借り入れで5万円の枠が出て、それを完済後、2回目の利用からは借入枠が10万円になりました。
先の半年利用して1ヶ月周期になった方は「借入枠は10万円だった」との口コミでした。このあたりから分かるのは・・
「ヤミ金 三谷」の借入枠は早めに10万円まで増える
そこから更に借入枠を増やすなら半年以上は実績を増やす
こんな傾向であることが分かってきます。
ヤミ金 三谷の審査に影響する系列（グループ）とは？
ヤミ金は、顧客の「申し込み、審査、否決、飛ばし（踏み倒し）」の情報を共有しています。このつながりが強いグループを「系列」と言っています。
川中、帝王、クラウンの契約を司法書士に依頼して和解しました。
すると、その後に借り入れ審査をした「三谷、融資の女神、リフレイズ、モナーク、リポD」はすべて否決となりました。
その後、「ペガサス」は可決となりましたが、これは「系列」が違う影響だと感じました。
ヤミ金の審査における「可決・否決」の結果が同じになる業者がありますが、系列が影響していることがあります。
系列を知ると審査の可決が予想できる
闇金を検討するときは「系列」を確認すべきです。これを知らずに審査を依頼していると否決ばかり続くことがあります。
よく話題になる闇金の系列はこうなります。
私の体験から判断する川中系は「川中、モナーク、佐々木、帝王、陣内、沖田、女神、ひふみ、リフレイズ、ミリオンダラー、三谷？、中川？、リポD？」です。
系列は、闇金が公開する情報ではないので、正確ではない可能性もありますが・・
振込を指示された「闇金の口座」が同じである
貸し付け条件、営業スタイル、ポリシーなどが同じ
SNS：Xの作り、勧誘の文章、実際の電話の声が同じ
多くの方の「おそらく間違いない」情報を集めると、「系列」のまとまりが見えてきます。
決定的な証拠に思える「闇金の使っている銀行口座が同じ」については、使用する銀行口座の「受け子（闇金がバイトとして雇い お金を移動させる）」が同じ人である可能性もあります。
ヤミ金 三谷の系列はどこになるのか？
多くの闇金は「属する系列」の予想が簡単にできるのですが、「闇金 川谷」については違った意見を言う方もいます。
川中の系列はとても多いですよね。
リポD、女神、そしてアコム（闇金の裏アコムを指しています）もそうですよね。あとは三谷があります。
私の感覚では、三谷は川中の系列には含まれません。それは、私の経験が答えになっています。
私は過去に迷惑をかけた事例があるので、川中系のどこに審査を依頼しても否決となる属性です。そんな私が、三谷では借りることができましたから。
川中で可決できない方であっても、川中系では最後の砦である三谷があります。
川中系を踏み倒している方でも、三谷だけは審査に通るようです。
ヤミ金 三谷は川中系ではあるのですが、審査にまつわる基準では外とは違って特別な結果になると言う方がいます。
実際に川中を否決、「闇金 川中」を可決した方の口コミ
川中系が否決となった方が、実際に「闇金 三谷」へ審査を依頼するとこうなります。
三谷から「この融資が最後であると思って、真面目な返済をお願いします」と忠告されつつ可決となりました。
川中系で否決になっている方が、「ヤミ金 三谷」では可決できた例となります。
「可決、否決」の結果が揃わなくても「系列」が同じである希なパターンであるといえます。
闇金 三谷で踏み倒しをするとどうなる？
闇金が嫌がること：借り逃げについて、「闇金 三谷」はどうなのか見ていきます。
Home中嶋、三谷信用金庫を踏み倒しました。何が起きるのか緊張しながら待っていました。
しかし、不思議な事にガチャガチャされる（嫌がらせ）問題は何も起きませんでした。
ちなみに元金はすでに超えている状態でした。
踏み倒しとは、返済日に何もせずに勝手に返済の約束を破棄することです。当然ながら、踏み倒された「ヤミ金 三谷」は、ヤミ金らしい手荒い取り立てが始まると思いきや・・
何も起きずに終了（契約は勝手に解約）となります
こうなった理由は、返済日に利息だけ払って繰り越しを続けており、すでに儲けさせていたからです。踏み倒しても「損失なし」との判断から、嫌がらせ行為をせずに終了したと予想できます。
踏み倒しをして「ヤミ金 三谷」を怒らせた例
踏み倒しの例としてこんな方もいます。
少し前のことですが、三谷信用金庫を踏み倒しました。
返済の日に振込の時間が決まっていたのですが「1時間ほど振り込みが遅れそうですが大丈夫ですか？」と聞いた途端、人が変わったように憤慨してしまいました。
その後はずっとLINEで「覚えておけ、覚悟しろ」のような書き込みが続きました。
このように、三谷信用金庫は温厚な対応をするというのは間違いであり、事前に約束したことを守れないときは 予想外の行動をするかもしれません。
ヤミ金 三谷は返済日の約束に神経質である
もう一つ、「ヤミ金 三谷」の踏み倒しにまつわる口コミを見ていきます。
ヤミ金 三谷やリフレイズは、返済日に無視するなど 約束を守らないでいると非常識な嫌がらせをする「悪質な業者」と言われています。ただ、普通に付き合いするだけなら至って普通の業者です。
返済日に間に合わないと思うときは、事前に事情を話して頼みこむと 数日くらい遅れても問題はありません。
踏み倒しによって悪質な迷惑行為をしてくる業者は「闇金 三谷」に限ったことではなく、どのヤミ金でもあり得ることだといえます。
ネットでは「闇金 三谷は悪質」と言われることがありますが、これはヤミ金対策で実績のある司法書士の報告が元となっています。いつでも迷惑行為を仕掛ける業者という意味ではありません。
闇金への返済を放棄する（払わない行為）は問題か？
闇金から借りたお金を返すことなく無視を続け、踏み倒す行為はひどい行為をしているように思えますが・・
法律上は「ヤミ金から借りたお金の返還義務はない」
引用元：金融庁｜ヤミ金融対策マニュアル」
借り入れたお金は「不法原因給付」とされるので、返還を請求できません（闇金の取り立ては無効です）。
法律上はこうなっていますが、闇金はこちらの個人情報、会社、親しい人の電話番号を持っています。いやがらせ行為を想定し、専門の窓口へ相談して今後の対策を聞いてみるべきです。
闇金 三谷は話を聞いてくれる業者である
先ほどチェックした「悪質な業者」との評判とは違う口コミです。
三谷信用金庫を長く利用しています。これまで何度となく融資の相談をしています。
色々と事情があって、私は債務整理から間もない時期なのに多重債務に陥ってしまった属性なのですが、ちゃんと事情を話したら融資してくれました。その後、真面目に返済したら再融資してくれました。
三谷の利息を含めた貸し付け条件は、他の闇金とさほど違いが無いですが、枠は出るし何より待ってくれるなど融通が利くので、生活のリズムが崩れません。
使い勝手は、川中と変わりません
使い勝手のよい「闇金 三谷」を知らずに、他の闇金に申し込むことは損をしていると言いたい内容です。
このような「ヤミ金 三谷」を長く利用している方のコメントが定期的にあるものの、司法書士が言っている「悪評」があるので 総合的な答えが出せない方もいるはずです。
多くの方が感じる「ヤミ金 三谷」の印象とは？
ネットでは匿名性を生かして「ウソの投稿」があります。投稿するのはライバルの闇金などが考えられますが、「闇金 三谷」に関しては何故かネガティブ派が多くなる印象があります。
このようにアドバイスする方がいたように・・
利息が安いわけではないが融通が利く
川中と同じ使い勝手の「闇金 三谷」は貴重である
というのが「闇金 三谷」の平均的なイメージだといえます。
司法書士へ依頼して和解のはずが「嫌がらせ電話」がある
闇金との契約を終わらせたいなら、闇金対策に精通した弁護士、司法書士へ依頼します。ただし、弁護士への依頼は費用が高くなるため、司法書士を選ぶ方が多くなります。
闇金の返済が困難な状況に追い込まれたので、司法書士へ依頼して和解を決めました。いつもの司法書士に断られたので、厳しい対処をすることで知られる司法書士へ依頼しました。
和解を強制したことにより「闇金 三谷」、ストラットンの2つの闇金から鬼電（しつこい嫌がらせの電話）があります。とりあえず会社には「電話の取り次ぎなし」の根回しをしておきました。
司法書士を入れた段階から闇金の嫌がらせ電話は始まったので、司法書士を入れずに踏み倒しでも被害は同じだったかもしれません。
予想外だったのは、いつも温厚な「闇金 三谷」が激しく抵抗していることです。
一般的には、司法書士は・・
闇金との関係を終わらせる
会社などへの嫌がらせ行為をストップする
これをするはずが、司法書士へ依頼しても希望の成果にたどり着けないことがあります。
なぜ嫌がらせ電話が続くのか？
司法書士がやってくれる「闇金との取引を終了させる手段」はいくつかあります。闇金がどれくらい抵抗するかを予測して「和解」の内容を決めます。
依頼した司法書士は、ゼロ和解（お金の移動は一切なしで、終了を強制する）にて押し通すところですよね。
それであるなら、闇金が反発して嫌がらせ行為が続くことになります。
司法書士が言っていたのは、三谷とストラットンの2カ所は元金和解（最初に借り入れた金額までは、分割でも支払いを終えてから契約を解除）でしか対応できない闇金のようです。
司法書士を入れたのに迷惑行為に遭遇してしまう理由は・・
闇金に損をさせた（元金より返済額のトータルが少ない）ことが影響しています
ヤミ金では期日に返済が困難なときはジャンプ（利息のみ払って繰り越す）が可能です。これを繰り返すと、いつしか元金を超えるようになり、ヤミ金は利益がでる事になります。
ヤミ金 三谷に司法書士を入れるときは、元金まで返す和解で依頼しないと、迷惑行為を回避することは難しいはずです。
ヤミ金 三谷信用金庫の和解を司法書士に依頼の例：その2
先ほどと似たような状況です。複数のヤミ金の契約を終わらせるために司法書士へ相談した方です。
リフレイズ、三谷信用金庫、ループへの和解を決断して「厳しめの司法書士」へ依頼しました。すると、予想外に会社にも緊急連絡先にも連絡をされました。
依頼したのは よりによって、どのヤミ金にも嫌われているあの司法書士ですか。あそこに依頼すると、結果はそうなってしまいます。
ループは元金返済という条件で話しがつきました。しかし、「ヤミ金 三谷」とリフレイズは、連絡も取れなくなったと言われました（迷惑行為は続いている）。こんな結果になるなら、高いお金を払って司法書士に頼まなければよかったと後悔しています。
司法書士にもタイプがあり・・
闇金に損をさせない：元金まで（分割でも）払ってから終了：元金和解
闇金が損をしていても関係なし、すぐに契約を解除：0円和解
大まかにこの2タイプの手段から選びます。激しく抵抗する闇金に厳しい対処をすると、嫌がらせ行為に悩むことになります。
複数のヤミ金を続けて借りたい方へのアドバイス
こちらは「闇金 三谷」に限ったことではないですが、闇金を利用するようになった方は知っておくべきことです。
三谷信用金庫は、川中、松元、カネナリからすでに借りている状態でも融資してくれますか？
「Home中嶋」には申請しましたが、すでに断られました。
三谷であるなら、融資してくれる可能性はあるはずです。
ここまでは普通の借り入れ先の選定の質問と回答です。「ヤミ金 三谷」は可決の可能性が高いといえます。ですが、さらに追加のアドバイスがあります。
ヤミ金 三谷から借りる前に考えるべきこと
先に確認したように、「闇金 三谷」は司法書士へ和解を依頼するとき「注意したい業者」であることです。
三谷から借りずに 現在の状態で破綻するなら（闇金の利用をすべて終えるなら）、嫌がらせを受ける可能性が少ないヤミ金だけなので、会社への電話などの迷惑行為のダメージは少ないはずです。
しかし、これ以上の借り入れを選ぶと「取り立てがしつこい、会社へ迷惑をかける」クセのある業者から、毎週、あるいは10日ごとに返済を迫られる生活になりますよ。
短期の返済が増えて、痛い目にあう前に考え直すべきです。
借金のために借金を増やして状況が良くなるなら、今のような借金だらけになるはずがありません。絶対にやめておくべきです。
闇金へ返済するお金がどうしても確保できないので・・
この考えで行動するようになると破産はもう目の前です。ヤミ金被害を最少に抑えるためにも闇金を利用しない判断を優先すべきです。