スマホがauじゃない方も申込みできます。スマホ・PCでかんたんWEB完結。KDDIおよび沖縄セルラー電話のauブランドのキャッシングサービス「au PAY スマートローン（スマロ）」がヤミ金なのかチェックします。
- 日本貸金業協会でau PAY スマートローンのヤミ金情報を調べる
- au PAY スマートローンの貸金業登録について
- au PAY スマートローン（スマロ）は闇金なのか？：結論
- 申請の前に他社の借入が年収の3分の1を超えていないか確認する
- au PAY スマートローン：スマロの申込みできる方、条件とは？
- au PAY スマートローン 申込み手順
- 収入証明書の提出が必要となるとき
- au PAY スマートローン：スマロはWeb完結である
- au PAY スマートローンアプリでできること
- 会員専用サイトで利用できるサービスとは？
- au PAY スマートローン 利息の計算方法
- au PAY スマートローン 返済シミュレーション
- au PAY スマートローン：スマロの審査時間とは？
- au PAY スマートローン 10日ほど待ち続けた後に可決
- 属性が悪い方で審査が長いとき可決の可能性はある？
- 書類の不備は一度キャンセルし、再度申し込むと可決できる
- au PAY スマートローン 収入証明の提出が必要か？
- au PAY スマートローン 他社借入に含まれる借入とは？
- au PAY スマートローンは断りなく在籍確認がある
- 土曜・日曜に審査結果の連絡はくるか？
- 借入時に入力するSMSが来ないために借りられないとき
- au強制解約の履歴があっても可決できるか？
- じぶん銀行の審査・利用履歴は審査に影響するか？
- 自己破産から半年後 auスマロを可決できるか？
- au PAY スマートローン 個人再生支払い中に可決
- 任意整理中にauスマロを可決できた例
- 他社借入を延滞中であっても可決できた方
- auスマロ 年収が高い方は総量規制の上限まで可決が出やすい
- 年収400万円、長期延滞が多数あっても可決できた例
- au PAY スマートローン 少額で可決する例
- au PAY スマートローンは総量規制の帳尻合わせがある
- 他の消費者金融の利用限度額が減少する
- 異動や滞納なしでも可決できない例
- 否決されても、違う電話番号からの申請で可決できる
- 利用中の携帯電話キャリアは審査に影響するか？
- au PAY スマートローン 可決後に郵便物は届くか？
- au PAY スマートローン 増枠の依頼は半年が経過してから
- auスマロ：半年後に届くと言われる「特別なお知らせ」とは？
日本貸金業協会でau PAY スマートローンのヤミ金情報を調べる
日本貸金業協会の悪徳業者（ヤミ金）の被害ページにて「au PAY スマートローン、すまーとろーん、スマロ」と名乗る業者を探すと・・
つぎは金融庁を調べます。
au PAY スマートローンの貸金業登録について
au PAY スマートローンを運営するauフィナンシャルサービス株式会社は、金融庁にて貸金業者の登録があることを確認できます。
貸金業登録は3年ごとに更新しますが、auフィナンシャルサービス株式会社は4回目となるので10年の歴史があることが分かります。
auフィナンシャルサービス株式会社の所在地は実在するか
au PAY スマートローンを提供しているauフィナンシャルサービス株式会社の公式サイトには本社 所在地の記載があります。この住所は貸金業登録の「本店・主たる営業所」と同じです。
本社：auフィナンシャルサービス株式会社
〒105-0003 東京都港区西新橋2丁目3番1号 マークライト虎ノ門13階
03-6328-1902
ホームページはこちらになります。
au PAY スマートローン 利率の上限が年利20%以内か
au PAY スマートローンでは貸付にまつわる利率を・・
お借り入れ利率（実質年率）2.9% ～ 18.0%
このように設定しています。この利率は「上限金利」の範囲内であるといえます。
消費者金融とヤミ金の違い
消費者金融とヤミ金の違いはこうなります。
| 消費者金融とヤミ金の違い | ||
| 消費者金融 （サラ金） |
ヤミ金 | |
| 貸金業の登録 | あり | なし |
| 金利の上限 | 貸付額に応じて 年15～20% |
なし |
| 取立時の脅し ・迷惑行為 |
なし | あり |
| 勤め先・家族への 迷惑行為 |
なし | あり |
| 貸金業法の遵守 | あり | なし |
| 存在意義 | 合法 | 違法 |
| 借入金の返済義務 | あり | なし |
お金を貸す「貸金業」を営む業者は貸金業の登録が必要です。
登録を受けないで貸金業を営むと、無登録営業として、法律によって罰せられます。
無登録営業として罰せられる業者が闇金です。
ヤミ金による高額な利息を要求する高利貸しは、暴利行為（他人の窮迫、軽率または無経験に乗じて過大な利益を獲得する行為）であり・・
貸付け自体が公序良俗に反するため、元本自体も民法上の不法原因給付に該当する。
民法第90条にて「公序良俗に反するので無効」としています。つまり、ヤミ金からの借入は元本・利息ともに返済する義務はありません。
au PAY スマートローン（スマロ）は闇金なのか？：結論
確認できた内容をまとめます。
いいえ、違います ヤミ金ではありません。 闇金とは上限金利20.0%を超える利息、違法な取立、迷惑行為もあり得る危険な業者を指します。au PAY スマートローンは貸金業法に則って運営しており、関東財務局長へ貸金業登録をしている消費者金融です。
au PAYはKDDIにより2019年4月よりQRコード決済サービスとして開始されました。その後、2020年にはau WALLET スマートローンがau PAY スマートローンへと名称を変更しています。
au PAY スマートローン：スマロの闇金チェックはこれで終了となりますが、そもそも、このページにたどり着いた理由・・
なぜ、au PAY スマートローンが闇金だと思ったのか？
闇金を疑ってしまった「気になるウワサ・口コミ」があったはずです。
ここからは、融資の条件やサービス内容、使い勝手などを調べ、過去に利用した方の口コミからau PAY スマートローンを詳しく見ていきます。
申請の前に他社の借入が年収の3分の1を超えていないか確認する
まず、au PAY スマートローンへ審査を依頼する前に、審査で最重要となる年収と他社の借り入れ額を確認しておきます。
au PAY スマートローンは貸金業法を遵守する消費者金融なので、総量規制となる年収の3分の1を超えての貸付は行っていません。
この規制の対象となるのは、消費者金融、信販会社、クレジットカードのキャッシング枠となっており、複数から借りているならすべての借入金額を合計して年収の1/3と比較します。
総量規制オーバーとなる借入申請は必ず否決されます。
au PAY スマートローン：スマロの申込みできる方、条件とは？
まず、au PAY スマートローンを利用するには、au IDを持っている必要があります。注意したいのは・・
本人名義のau IDがありつつ、この条件に該当する必要があります。
満20歳以上、70歳以下であること
本人に定期収入があること
携帯電話を持っていること
現住所が国内であること
これを満たしているなら申込みできます。年金を受給している方は、年金以外に安定した収入があることが条件となります。
au PAY スマートローン 申込み手順
au PAY スマートローンを申し込む流れはこうなります。
- Step1お客さま情報を入力au IDに登録している「お客さま情報」が自動で反映するので、少ない入力項目で申込みできます。
- Step2ネットで口座を登録借り入れ・返済で利用する金融機関の口座を登録します。この手続きにより口座の登録と合わせて本人が確認できたものとします。
- Step3メールにて審査完了の連絡最短30分で申し込み完了の連絡があります。メールに記載されているURLから審査結果ページへアクセスして結果を確認します（申込みの時間帯によっては、翌日以降の連絡となることがあります）。
- Step4契約手続き融資可能な方はそのまま契約手続きとなります。契約締結後はすぐに利用できます（借り入れ契約した当日から可能）。
- Step5借入れパソコン・スマホから いつでも、どこでも借り入れができます。au PAY 残高にチャージすると、au PAY プリペイドカードやau PAYとして利用できるので、ポイントもたまります。
利用できる金融機関の登録ができない方は、本人確認の書類をアップロードする必要があります。
この手続きでは「確認コード」を記載したハガキを簡易書留で郵送します。そのため、契約が完了できるまでに一週間程度かかることがあります。
本人確認書類をアップロードする場合
申込時に金融機関の登録ができない方は、現住所が記載されている確認書類を提出する必要があります。利用できる書類はこちらになります。
運転免許証
運転経歴証明書
パスポート
健康保険証
マイナンバーカード(顔写真付き)
いずれか2点を用意します。
もし上記書類のうち2点の用意が難しい場合は、上記書類1点に加えて、現住所が記載している書類1点の提出でも代用できます。可能となる書類はこちら。
住民票の写し（発行から6ヶ月以内のもの）
国税・地方税の領収書（発行から6ヶ月以内のもの）
納税証明書/社会保険料の領収書（発行から6ヶ月以内のもの）
公共料金の領収書（発行から6ヶ月以内のもの）
公共料金とは、電気、都市ガス、水道、NHK、固定電話などが該当します。
本人確認書類の準備で注意したい点
au PAY スマートローンの本人確認書類を提出するとき、注意しておくべきことはこちらです。
運転免許証・運転経歴証明書は、裏面に記載があるなら裏面も撮影します。
パスポートは所持人記入欄に自身の名前・住所が記載されていること。
カード型タイプの健康保険証は、裏面に住所が記載されていること。
マイナンバーカード（顔写真付き）は表面のみ。
通知カード（写真なし）は本人確認資料としての利用はできません。
名前・住所・生年月日が申し込み情報と同じであること。
書類に個人番号（マイナンバー）、本籍地、健康保険証の保険者番号・記号・番号などがあるときは隠して撮影します。
日本国籍を持っていない方は、こちらの書類も併せて提出します。
在留カード
特別永住者証明書
これらの書類を撮影する際は・・
文字がはっきり読める
書類全体が写っている
これらに注意します。送信した画像に不備があると再提出を求められることがあります。
収入証明書の提出が必要となるとき
以下の条件に該当する方は、収入証明書の提出が必要となります。
前回 収入証明書を提出してから、２年以上が経過している
au PAY スマートローンの利用限度額と他の貸金業者からの借り入れ残高の合計が100万円を超えている
au PAY スマートローンの利用限度額が50万円を超えている
以下のいずれか1点を提出します。
源泉徴収票
給与明細書
確定申告書
納税通知書(住民税決定通知書)
所得（課税）証明書
年金受給者の方は年金証書、年金通知書もあわせて提出します。
au PAY スマートローン：スマロはWeb完結である
借入の申請・契約の手順を見て分かるのは、au PAY スマートローンの手続きはWeb完結であることです。
申込みの際には利用する口座を登録しますが、これが完了できた方はWeb完結での契約が可能となります（本人確認書類の提出が不要）。
au PAY スマートローンアプリでできること
au PAY スマートローンを便利に利用するには専用のアプリをインストールします。このアプリを利用することで、原則24時間365日 全国のセブン銀行ATMにて借り入れ、返済ができます。
借入、返済時に必要となる手数料はこうなります。
返済時 １万円以下の場合は110円（税込）
返済時 １万円を超える場合は220円（税込）
借入時のATM手数料は次回の返済時に精算されます。また、返済の手続きで発生した手数料は返済とあわせて精算となります。
会員専用サイトで利用できるサービスとは？
au PAY スマートローンアプリを利用することでこれらを確認することができます。
現在の利用状況
利用可能額
利用残高
利用限度額
次回の返済日
次回の返済金額
au PAY 残高にチャージ
登録口座へ振込み
セブン銀行スマホATM
登録口座から引落し
セブン銀行スマホATM
指定口座への振込み
その他に 緊急のお知らせ・重要なお知らせが届きます。
au PAY スマートローン 利息の計算方法
au PAY スマートローンの利息は・・
実質年率 2.9％～18.0％
ご利用限度額が100万円の場合、2.9%～15.0％
利息は利用残高（元金）と借り入れ利率（実質年率）、返済までの日数で計算します。
実質年率 15.0%で4万円を借りた場合を例にすると、1週間では115円（コーヒー 一缶）、一月では493円（牛丼一杯）ほどの利息になります。
au PAY スマートローン 返済シミュレーション
au PAY スマートローンでは、借り入れ希望額と借り入れ時の利率から返済金額のシミュレーションが可能です。
例えば、10万円を年利18%で借りると・・
月々の返済金額 4,000円
ご返済期間 32ヶ月
このシミュレーションを一覧表にするとこうなります。
| au PAY スマートローン 10万円の借入れ | ||||
| 回数 | 返済金額 | 元本充当額 | 利息充当額 | 返済後残高 |
| 1 | 4,000円 | 2,768円 | 1,232円 | 97,232円 |
| 2 | 4,000円 | 2,562円 | 1,438円 | 94,670円 |
| 3 | 4,000円 | 2,553円 | 1,447円 | 92,117円 |
| 4 | 4,000円 | 2,638円 | 1,362円 | 89,479円 |
| 5 | 4,000円 | 2,633円 | 1,367円 | 86,846円 |
| 6 | 4,000円 | 2,673円 | 1,327円 | 84,173円 |
| 7 | 4,000円 | 2,755円 | 1,245円 | 81,418円 |
| 8 | 4,000円 | 2,756円 | 1,244円 | 78,662円 |
| 9 | 4,000円 | 2,837円 | 1,163円 | 75,825円 |
| 10 | 4,000円 | 2,841円 | 1,159円 | 72,984円 |
| 11 | 4,000円 | 2,885円 | 1,115円 | 70,099円 |
| 12 | 4,000円 | 3,033円 | 967円 | 67,066円 |
| 13 | 4,000円 | 2,975円 | 1,025円 | 64,091円 |
| 14 | 4,000円 | 3,052円 | 948円 | 61,039円 |
| 15 | 4,000円 | 3,067円 | 933円 | 57,972円 |
| 16 | 4,000円 | 3,143円 | 857円 | 54,829円 |
| 17 | 4,000円 | 3,162円 | 838円 | 51,667円 |
| 18 | 4,000円 | 3,211円 | 789円 | 48,456円 |
| 19 | 4,000円 | 3,284円 | 716円 | 45,172円 |
| 20 | 4,000円 | 3,310円 | 690円 | 41,862円 |
| 21 | 4,000円 | 3,381円 | 619円 | 38,481円 |
| 22 | 4,000円 | 3,412円 | 588円 | 35,069円 |
| 23 | 4,000円 | 3,464円 | 536円 | 31,605円 |
| 24 | 4,000円 | 3,564円 | 436円 | 28,041円 |
| 25 | 4,000円 | 3,572円 | 428円 | 24,469円 |
| 26 | 4,000円 | 3,638円 | 362円 | 20,831円 |
| 27 | 4,000円 | 3,682円 | 318円 | 17,149円 |
| 28 | 4,000円 | 3,747円 | 253円 | 13,402円 |
| 29 | 4,000円 | 3,796円 | 204円 | 9,606円 |
| 30 | 4,000円 | 3,854円 | 146円 | 5,752円 |
| 31 | 4,000円 | 3,915円 | 85円 | 1,837円 |
| 32 | 1,865円 | 1,837円 | 28円 | 0円 |
こちらのページで希望の借入金額・返済額にてシミュレーションできます。
ここからは、実際にau PAY スマートローン：auスマロを利用してみた方、または利用を検討している方の口コミを見ていきます。
au PAY スマートローン：スマロの審査時間とは？
au PAY スマートローンは「最短で30分で融資できる」とアピールしていることから、実際の審査時間が気になります。
スマロの審査時間ですが、どのくらいかかりますか？
私は他社の借入で長期延滞中であるためか、5分ほどで否決の連絡が来ました。
私の場合は審査を依頼してからすでに5日が経過しますが、未だに何の連絡もありません。
良い属性（年収・他社の借入の影響）、もしくは極端に悪い属性の方はすぐに結果が分かります。特に他社の借入が多かったり、未払いで迷惑をかけたなどトラブルのあった方は、ずっと連絡が無く放置されることもあります。
審査時間は、人によって大きく開きがあることが分かります。
au PAY スマートローン 10日ほど待ち続けた後に可決
結果が出るまでかなり待たされる方もいます。
申し込みから10日以上放置されており、すでに諦めていたのですが20万円が可決となりました。とても感謝しています。
私の属性は事故歴あり
現在2社借り入れ100万円、年収は450万円です。審査結果が遅いので電話を入れました。
電話を入れて確認したことによって、結果までたどり着けた可能性があります。
auスマロで審査を早めるには電話をすべき
実際に利用した方がこんなアドバイスをします。
私は50万円希望として申請しました。収入証明書を提出しましたが、その後 音沙汰がありません。
私も収入証明の提出を終えてから音沙汰無しとなっています。
auスマロは電話したほうが1番早いですよ。
auスマロの審査がなかなか進展しないという方は「審査完了はまだでしょうか？」と電話してみると、結果が早まることがあります。
これを口にする方は多いので、数日待たされているなら連絡を入れてみるべきです。
auスマロ 実際に電話した後に可決できた例
即日で結果の連絡がこない方は、数日ほど待つことになります。
申請をスタートすると、収入証明書の提出が必要との連絡があったので2日後に提出しました。
その後 さらに2日が経過したあたりで進捗状況が気になったので電話を入れてみました。すると、審査が続いていることが確認でき、数時間ほど待っていると可決の連絡がありました。
アドバイスしていただいた方のおかげで借入することができました。
3日前に申し込み、すぐに「収入証明書を提出してください」との依頼があったので、すぐに提出。その後、2日も音沙汰なしなので今日の午前中に電話してみると、情報入力に不備があったようなので口頭で伝えて更新しました。
その後、夕方には25万円で可決できました。
審査が途中で止まっている可能性もあるので、電話を入れて問題がないか聞いてみるべきです。
即可決、即日融資が可能となる例
au PAY スマートローンが言うように「お申し込み完了から最短30分」で振込が完了する方もいます。
夕方17時頃にauスマロへ申し込み、30分が経過した頃に15万円の可決となりました。
恥ずかしながら債務整理している最中でありつつ、ペイディーを遅延してる中での可決だったので助かりました。これで支払いができます。
私の場合は夕方に申し込みしたのは同じですが、まだ連絡はありません。どうやら即日融資は無理のようです。
auスマロの審査には結構時間がかかると聞いていたので、審査申込みからすぐにきた連絡を 否決の通知と思って落胆したのですが、実際のところは「契約完了してください」という可決の連絡で驚きました。
審査スピードは人によってかなり変わるようです。
審査については属性（年収、他社の借入）が影響するので他人の可決は参考にしかなりませんが、実際に30分で振込があったとする口コミは多くあります。
属性が悪い方で審査が長いとき可決の可能性はある？
他社をいくつも延滞中であるときの審査について。
消費者金融の延滞、返済の放置が多数あります。いわゆる「異動あり」の状態で2ヶ月前に2回 auスマロの審査を即落ちとなったのですが、昨日朝イチに3回目の申し込みをしましたが音沙汰無しです。
カスタマーセンターに電話してみると「現在審査中」と言われました。これまでのような「即否決」ではないことから、可能性があるのか気になっています。
これは「申し込み放置」の状態だといえます。
否決の結果を伝えて審査を終えると また申し込みをしてくる傾向があるので、否決の結果を知らせずにずっと審査中とします。どこの金融機関でもこれはありますよ。
auスマロの審査で待たされているなら可決は十分にあり得ます。私はダメ元と考えて3回目の申込みをしたところ、まさかの20万円を可決できています。
私も同じく3回目、かなり似た状況での可決を経験しています。
属性が悪い方が、何度目かの挑戦で可決できた例がいくつもあります。
書類の不備は一度キャンセルし、再度申し込むと可決できる
au PAY スマートローンの審査にて、このやり方で否決を回避できた方がいます。
今日の昼に審査の状況を確認するために電話を入れてみると、住所や電話番号に不備があるために もう一度最初から申し込み直すように言われ、一旦キャンセルとなりました。
再度 申し込みをスタートし、もう一度 源泉徴収票を送り これで大丈夫だったのか念のために確認の電話入れたところ、夕方17時に可決できました。20万円でした。
私も同じパターンで20万円の可決です。問題のある箇所を修正してもう一度申し込むと、おそらく高確率で可決できます。
審査に時間がかかりすぎている方は「不備あり」として弾かれている可能性がありそうです。
最初にAIが「不備あり」を弾いて、通過できた申込みを人が見て審査しているのかもしれません。
au PAY スマートローンの審査では、申請内容に何らかの不備があると待たされることになります。
審査の進行状況を電話で問い合わせ、早めに不備を修正する（時には最初から申請をやり直す）ことで良い結果が期待できます。
au PAY スマートローン 収入証明の提出が必要か？
収入証明書の提出を求められる方がいます。
auスマロへ申請すると「収入証明を出してください」と言われたのですが、これは全員に言ってるのでしょうか？
ちなみに私は じぶん銀行を飛ばして（踏み倒して）います。
私は収入証明については言われませんでした。
私の場合は「収入証明が必要」と連絡があったため言われた通りに提出しましたが、その後は一週間ほど放置されています。
auスマロで10万円を希望したのですが、収入証明書の提出を言われました。
私は自営業だからでしょうか？もしくは、年収が550万円と申告したからなのか気になっています。
基本としては「前回の確認から2年以上経過した場合」となっていますが、他社の借入も影響します。
この条件に該当する方は収入証明書の提示を求められます。
au PAY スマートローン 他社借入に含まれる借入とは？
au PAY スマートローンの借入審査では、他社借入の金額を聞かれます。
他社借入についてですが、銀行から借りている金額は除いて入力して良いのでしょうか？
無担保融資であるなら、銀行系でも除いてはいけません。
住宅ローンなど、有担保の借り入れであるなら除かれます。
お金を借りる際に「他社借入に含まれない」ものは・・
・住宅ローン
・自動車ローン
・教育ローン
・クレジットカードのショッピング利用残高（リボ払いを含む）
・奨学金
・個人からのお借り入れ
・国や地方自治体からのお借り入れ引用元：他社借入とは？｜三井住友カード
これらが該当します。
消費者金融業、銀行系カードローン、信販会社からの融資、クレジットカードのキャッシング利用は他社借入に該当します。
au PAY スマートローンは断りなく在籍確認がある
au PAY スマートローンの審査では、状況により在籍確認があります。
au PAY スマートローンの審査で、勝手に在籍確認された後に否決されました。これはひどいと感じました。
在籍確認があったのに否決は厳しいですね。
「勝手に」という考え方はおかしいといえます。契約の際に同意してるはずです。
申込みをする時点で「在籍確認があるかもしれません」との断りがあり、それを理解した（同意した）方を審査することになっているため、無断での在籍確認ではありません。
これが嫌なら申込みしてはいけません。
よくあるご質問ページで「在籍」のキーワードで検索するとこうあります。
勤務先および携帯電話(お申し込み時の登録電話番号)にお電話させていただく場合がございます。
審査している段階で在籍確認をするので、その後に否決の結果となる可能性があります。
土曜・日曜に審査結果の連絡はくるか？
審査の連絡がなかなか来ない方はこれが気になります。
au PAY スマートローンの審査結果を待っていますが、土日に連絡はこないのでしょうか？
来ません。
私の場合、auスマロから審査結果の連絡があったのは土曜日でした。
実際に土曜日に連絡があった方がいるので、au PAY スマートローンの業務が稼働していることが分かります。
借入時に入力するSMSが来ないために借りられないとき
可決できたのに利用できないことがあります。
可決した後、SMS認証、ログイン時のSMSは来るのですが、借り入れの際に認証するSMSが来ていないために せっかく契約できたのに借りれられません。
解決方法が分かる方はいますでしょうか？
私も同様な状態で悩んでいたのですが、何故か借入時の電話番号が間違って登録されていました。
登録が間違っていないか確認してみるべきです。
au PAY スマートローンへ問い合わせてトラブルの原因を探す必要があります。
au強制解約の履歴があっても可決できるか？
au PAY スマートローンを可決できる可能性について。
auスマロですが、auの強制解約からの援用していると審査の通過は困難でしょうか？
おそらく大丈夫だと思います。私の場合は、破産の範囲にauの通信料、aupayを入れましたが、免責が下りて2ヶ月ほどの時期に au PAY スマートローンで20万円の可決となりました。
「auの債務を援用した」とありますが、時効の援用とは、お金を貸した側（この場合はau）へ・・
これを伝えることです。au側からすると融資した金額をゼロにされて損害が発生していることになります。となれば auの信用は最も悪い状態だといえます。
ですが、そんな方であっても au PAY スマートローンを可決できるかもしれないことが分かります。
じぶん銀行の審査・利用履歴は審査に影響するか？
auの銀行：じぶん銀行の影響が気になります。
au PAY スマートローンですが、じぶん銀行とは別なのでしょうか？
私はじぶん銀行の審査を落ちた経緯があります。
審査するところが違っています。銀行の方はauとアコムです。auスマロはauフィナンシャルサービス株式会社となります。
私の場合、じぶん銀行から借りた50万円の返済をせず 裁判所からの通知も無視したまま放置して8年くらい経過しています。その状態でauスマロを申し込んでみると、4時間後には30万円で可決し、その30分後には振り込まれました。
auフィナンシャルサービス株式会社が提供する範囲ではないauのサービスについては、審査に影響しないとする口コミがいくつもあります。
自己破産から半年後 auスマロを可決できるか？
自己破産から半年後、8件の借入がある方です。
私は借入のトラブルが多く、とても属性が悪い状態です。総量規制の上限までは30万円です。今の状況は・・
■ 年収 501万円
■ 勤続年数と雇用形態 6年 正社員
■ 保険種別 社会保険
■ 過去の金融事故
半年前に自己破産：迷惑をかけた業者はプロミス、アコム、JCB、VISA、モビット、楽天カード、みんなの銀行、セディナ
■ 現在の借入状況：アルコシステム9.9万円、いつも9万円、フクホー30万円、AZ 20万円、アクア10万円、ファースト20万円、ライオンズリース11万円、よしき3万円
この状態でauスマロ 20万円を可決できました。3ヶ月前の審査で否決、先月の審査でも否決、3回目で可決できました。
自己破産から5年から7年ほど事故情報が残りますが、この方は自己破産から半年後に8件の借入がある中でau PAY スマートローンを可決できています。
自己破産から3年目にau PAY スマートローンを可決
こちらも自己破産を終えてから、すでに4社からの借り入れがあります。
年収は510万円、自己破産から3年目が経過。他社4件の借入がりますが、auスマロにて20万を可決できています。
他の金利が高いところの返済に充てようと思っています。
年収が510万円であることから、すでに75万円の借り入れがあっても総量規制の上限までには余裕があります。
au PAY スマートローン 個人再生支払い中に可決
つぎは個人再生の支払いが終わっていない段階で auスマロへ審査を依頼した方です。
私は個人再生の支払い中であり、残りが1年半となっています。この状況でauスマロ 20万円枠にて可決できました。
現在の他社借入は北海道キャネット、ティーアンドエス、アクア、ユニズムの4社あります。
審査では書類が不鮮明ということで再提出を求められ、10日ほどかかりました。
個人再生の支払い中でもau PAY スマートローンを可決できる可能性があります。
任意整理中にauスマロを可決できた例
次は、任意整理中である方です。
任意整理中だったのですが、auスマロにて20万円を可決できました。
申込から2週間以上もかかり、収入証明の書類を再提出などの手間がかかりつつも 無事に借入できました。
私は300万円の任意整理を延滞中です。さらに後払いサービスの請求がいくつも残ったままですが全部無視を続けており、ライフカードのキャッシング1万円枠も延滞中です。
ですが、auスマロにて20万円を可決できました。なぜ貸してくれたのか理由が気になります。povoとau光の契約者だからでしょうか？
私は任意整理中ですが7件中4件がまだ残っています。ですが、2日前にazにて20万円が可決、その後auスマロへ申し込みました。
審査完了のメールは来ていませんが、会員ページへログインすると20万円で可決できていました。
任意整理中の方3名ともにau PAY スマートローンを可決できています。
他社の借入で問題が継続中であったとしても、auスマロの審査にはさほど影響していない傾向があります。
他社借入を延滞中であっても可決できた方
年収の1/3、総量規制の上限まで少しばかり空きのある方です。
年収450万円で他社の借入が2社：130万円あり、現在進行系の延滞もありますが、auスマロにて20万円を可決できました。
本当に助かりました。
年収500万円、他社の借入4件で130万円ありますが、au PAY スマートローンへ申請すると わずか数秒で「否決」となりました。
他社借入の件数が問題なのか、詳しい審査の前に弾かれる理由が分かりません。
これまでの可決できた例を見ても・・
他社の借入が複数あり
現在、他社の借入を延滞中である
こんな状況であっても可決できる方がいます。
一方で、総量規制に空きのある方でも自動審査（人の審査をする前にデータのみで判断）により否決となる方がいます。融資の審査は多くの要素を考慮するため、その方の属性で結果が変わります。
auスマロ 年収が高い方は総量規制の上限まで可決が出やすい
消費者金融は総量規制（年収の1/3）を上限に融資しています
auスマロは総量規制の限界までキッチリと融資できるとのウワサは本当でしょうか？現在のところ 他社の借入を滞納中なのですが、auスマロへ申請するか検討しています。
これまでauスマロを可決できた方の傾向では、年収が900万円（規制は300万円）ほどの年収であるなら 規制の上限（あるいはほんの少し多い）での可決例があります。食費が捻出できる年収なら、予想より多めに可決できることもあります。
しかし、年収が300万円（規制は100万円）なら即 否決です。
私は他社の借入が多いことから 後払いサービスの審査で1,000円を利用したくても否決されるのに、auスマロの審査では20万円の可決となったことには驚きました。
やはり、そこそこの年収があるなら すでに多額の借金がある方でも（規制の上限ギリギリでも）可決できるようです。
auスマロは借入しやすいとの評判になっていますが、年収が低く総量規制までの空きが少額であるとき、審査は厳しくなります。
年収400万円、長期延滞が多数あっても可決できた例
消費者金融の借入をずっと返済していない方です。
au PAY スマートローンへ50万円を希望して申請し、5万円でしたが可決となりました。
私は10年以上の長期延滞が多数あります。アイフル、プロミス、UFJ（マイカード）、au携帯電話料金、ヤマダLABIカードなど。
延滞金までを含めると200万円ほどになります。年収は400万円なので、auスマロで可決が出ただけでも驚きです。
どの業者へ依頼しても否決されてしまう属性ですが、auスマロでは可決できています。
au PAY スマートローン 少額で可決する例
20万円あたりを可決できる方が多いですが、中にはこんな方もいます。
総量規制の上限をオーバーしている私に auスマロ可決とのメールがきたので喜んだのですが、内容を見てみると可決額は2万円でした。
こんな中途半端な利用枠もあるのですね。
派遣社員・年収300万円で属性も悪いとなれば、厳しい結果なのは仕方が無いですね。
年収が少なく属性が悪い（過去に債務整理をしている、すでに他社の借入を延滞しているなど）があっても、どうにか少額で可決できることがあります。
au PAY スマートローンは総量規制の帳尻合わせがある
予想外の可決があった後には、こんな事があります。
auスマロですが、最初の審査は緩いことは間違いありません。
30万円あたりなら、総量規制を気にせずに在籍確認だけで可決を出しているようです。
しかし、1、2ヶ月おきに与信があるので、そのときに総量規制を超えていると減枠となり、返済専用の契約となってしまいます。
30万円を超える融資をするときは 必ず総量規制の確認があるので、総量規制オーバーで申請をしても可決の可能性はありません。
そんなルールになっているため、最も高額で可決したいなら30万円までの希望にしておきます。
その後、さらに貸付できると判断される方には、希望した可決額よりもアップした特別なインビテーションが来るはずです。
ここで言っている「返済専用」とは、毎月の返済をしていくだけのアカウントを指しており、追加融資を要求することができなくなります。
他の消費者金融の利用限度額が減少する
他の消費者金融は借入状況をいつも見ています。
先日、au PAY スマートローンを20万円で可決し、すぐに借入することができました。すると、すぐにアコムが利用限度額を20万円減らしてきました。他社の利用について詳しく見ていることが分かりました。
他社の借入状況を考慮して、融資できる上限は年収の1/3に収まるように調整されます。
異動や滞納なしでも可決できない例
au PAY スマートローン可決のウワサを聞いて審査を依頼した方です。
auスマロの審査で、異動や滞納があっても可決できる方がいるのは本当でしょうか？
私は異動も滞納も過去の破産歴もありません。総量規制まで余裕がある状態で申請したにもかかわらず、7分で否決の連絡が来ました。
個人事業主には厳しいですよ。
即、否決になってしまう要因には、年収が低い、または個人事業主など「安定した収入」への懸念が影響してきます。
否決されても、違う電話番号からの申請で可決できる
au PAY スマートローンでは、電話番号が重要になります。
auスマロの審査で、即 否決となりました。その後、違う電話番号で新規のIDを作って申し込むと利用枠20万円で可決できました。
現在、任意整理が6社ありますが、すべて支払いを遅延中です。
ワイモバイルの契約も4台分あり、割賦ですが一度も支払っていません。そして、他社借入の合計額は総量規制をオーバーしています。
私は1ヶ月前にauスマロの審査を15分で否決となりましたが、上の方の情報を参考にして違う電話番号から新たに申し込んでみると、15分後に利用枠20万円で通りました。
au PAY スマートローンは名前・住所よりも、電話番号を重視して信用情報を紐付けしているように見えます。
利用中の携帯電話キャリアは審査に影響するか？
auのブランドなので、これが気になります。
auスマートローンとdスマホローンでは、審査を通過しやすいのはどちらでしょうか？
私の携帯電話キャリアはソフトバンクなので、どちらに申請しても厳しくなるのか気になります。
dスマホの審査は結構厳しめなので、auスマロの方が可決できるハードルは低いといえます。
ちなみに、契約している携帯電話のキャリアが影響することはないですよ。
携帯電話、固定インターネット回線でauと契約しているなら優遇してくれそうな気がしますが、審査に影響することはありません。
au PAY スマートローン 可決後に郵便物は届くか？
これを基準に借入先を決める方もいます。
au PAY スマートローンは、審査が通ったあとに郵送で何か届きますか？
銀行口座の登録はすでに完了している状態です。
口座登録済みなら、返済に遅れない限り何も送られてきません。
スマホだけで手続きを完了できるので、郵送物は何もありません。
au PAY スマートローン 増枠の依頼は半年が経過してから
新たに借入先を探すより、契約している業者の借入枠をアップできると助かります。
auスマロを契約して半年の利用はまだですが、利用枠の増枠をお願いすると返信がありません。すでに2週間が経過しています。
そもそも利用期間が半年以下であるとき、返事はしないと規定にも書いてあります。
増枠を依頼するページにはこう書かれています。
au PAY スマートローンへ入会後、6ヶ月以上経過している必要があります。
（審査受付に該当しないときは）当社からのご連絡もいたしかねます。
事前の注意事項に「受付できない方」に該当しているなら連絡はこない（審査は開始されない）と見るべきです。
auスマロ：半年後に届くと言われる「特別なお知らせ」とは？
口コミで「特別なお知らせ」が話題になっています。
利用枠アップがあるとウワサの「特別なお知らせ」が来て電話しましたが、審査の結果によっては減額や返済専用になる可能性があると言われました。
お知らせは契約してからどれくらいできましたか？
「特別なお知らせ」は、申し込みの希望額が実際に可決できる金額より低い方（もっと高額を希望しても貸付できていた方）への案内です。
つまり、希望した満額で可決できた方だけにお知らせが来ます。それ以外の方には100％来ません。
私は50万円の希望で申し込み、20万円を可決しました。
1回目の返済を終えた1週間後に 似たようなお知らせメールきて、8,000円を1回返済しただけなのに10万円のアップとなりました。
さすがに希望した50万円は無理であったようです。
不定期でお知らせが来て、総量規制を再チェックした結果によっては利用枠をアップできる方がいます。